Puoi guardare le regole e i regolamenti in altre giurisdizioni.
Le società fintech possono vendere i loro prodotti e servizi secondo le stesse regole dei fornitori di servizi finanziari affermati. Le restrizioni si applicano in particolare se una società è alla ricerca di fondi e contatta più di 20 potenziali investitori (cfr. sezione II.i).1
Gli organismi di investimento collettivo disciplinati dalla LICol sono attività raccolte dagli investitori a fini di investimento collettivo, che sono gestite a spese degli investitori, e le esigenze di investimento degli investitori sono soddisfatte su base eguale. Gli organismi di investimento collettivo aperti sono organizzati in base al diritto societario o contrattuale; gli schemi chiusi sono organizzati solo in conformità con la legge sulle società. Una licenza non è richiesta per un organismo di investimento collettivo sotto forma di società per azioni se è registrato o se vi partecipano solo investitori qualificati.1
Secondo la legge svizzera, il crowdfunding è consentito e di per sé non richiede una licenza. Tuttavia, se il crowdfunding riguarda "attività raccolte da investitori a fini di investimento collettivo" e queste attività di crowdfunding sono gestite a spese degli investitori (da una terza parte), fatte salve le disposizioni sulla parità di trattamento, si qualificheranno come un organismo di investimento collettivo nel significato della CISA. In questo caso, devono essere osservati i requisiti pertinenti secondo la LICol.1
Il crowdlending, noto anche come prestito peer-to-peer, è esso stesso non regolamentato. Tuttavia, a seconda della sua struttura specifica, può essere soggetto alla legge bancaria, alla LFI, alla LRD, ecc. Inoltre, un contratto di credito al consumo è un accordo in base al quale un prestatore fornisce o promette di fornire un prestito (e non oltre CHF 80.000 ) al consumatore sotto forma di pagamento differito, prestito o altra forma finanziaria analoga. In generale, il CCA si applicherà alle attività di crowdfunding se la controparte deve qualificarsi come consumatore. In questo caso, sarà necessario rispettare le norme CCA in materia; ad esempio, il tasso di interesse massimo possibile sui prestiti al consumo è attualmente del 10%.1
Le piattaforme che forniscono servizi di crowdfunding e crowdlending non richiedono una licenza se i fondi degli investitori vengono inviati ai progetti direttamente (cioè non attraverso la piattaforma). Se i fondi vengono inviati tramite i conti della piattaforma, ciò può essere fatto solo senza una licenza bancaria, se il conto è senza interessi, i fondi vengono mantenuti sul conto per non più di 60 giorni e il cliente viene informato che la piattaforma non avere una licenza. La piattaforma dovrà registrarsi come intermediario finanziario con un SRO e rispettare gli obblighi antiriciclaggio.1
Anche un progettista può essere considerato una banca se accetta più di 20 prestiti e l'importo supera 1 milione di franchi svizzeri.1
I prestiti possono essere venduti nei mercati secondari soggetti alle leggi antiriciclaggio. Tuttavia, il trasferimento del credito richiede o il trasferimento di un contratto o la cessione di un credito. La cessione dei crediti può essere effettuata solo per iscritto; in altre parole, con la firma autografa (o elettronica) del cedente (per i token DLT valgono regole speciali).1
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