Anda boleh melihat peraturan dan peraturan dalam bidang kuasa lain.
Pihak Berkuasa Penyeliaan Kewangan Persekutuan Jerman (BaFin) telah menerbitkan beberapa kenyataan, penjelasan dan pendapat mengenai topik seperti data besar, kecerdasan buatan dan teknologi lejar teragih (DLT), serta pendigitalan dan keselamatan maklumat. Peraturan perundangan terkini mengenai nilai mata wang kripto dan perniagaan jagaan, serta sekuriti dematerial berasaskan blokchain, juga menunjukkan bahawa penggubal undang-undang telah menyedari keperluan untuk memberikan kepastian undang-undang untuk model dan perkhidmatan perniagaan yang inovatif.1
Subtrend dalam dunia fintech yang baru-baru ini mula berkembang ialah "teknologi kebajikan", tertumpu pada pengurusan kekayaan dan kekayaan, dan pengurusan kewangan peribadi am menggunakan alat fintech. Selain itu, segmen Risiko & Pematuhan FinTech menawarkan penyelesaian yang menyokong pematuhan kawal selia, pematuhan anti pengubahan wang haram dan fungsi pematuhan keseluruhan, kadangkala juga dirujuk sebagai "pematuhan digital". Ia juga merupakan segmen di mana penggunaan kecerdasan buatan yang semakin meningkat dijangkakan. Dalam hal ini, bagaimanapun, masih terlalu awal untuk membincangkan model perniagaan yang mantap sepenuhnya di pasaran Jerman. Secara umum, operasi model perniagaan yang didayakan AI dikawal oleh keperluan kawal selia yang digunakan untuk model perniagaan, selaras dengan pendekatan "perniagaan yang sama, risiko yang sama, peraturan yang sama" neutral teknologi. Ini bermakna bagi setiap model perniagaan fintech yang berkaitan, analisis menyeluruh harus menentukan sama ada ia termasuk dalam skop satu atau lebih perkhidmatan terkawal dan keperluan kawal selia yang dikenakan. Oleh itu, institusi berlesen yang menggunakan program dan algoritma yang didayakan AI mesti memastikan organisasi perniagaan yang betul, khususnya pengurusan risiko yang mencukupi dan berkesan, dan pematuhan penggunaan program dan algoritma ini dengan keperluan pengawalseliaan am. Ini termasuk proses untuk mentakrif dan memastikan kemampanan perkhidmatan, prosedur dan sistem kawalan dalaman, pelan luar jangka yang mencukupi terutamanya untuk sistem IT, dan dokumentasi penuh operasi perniagaan untuk membolehkan BaFin memantau dengan lancar, serta mematuhi keperluan penyumberan luar. . Susunan perniagaan yang tepat hendaklah bersesuaian dengan sifat, skop, kerumitan dan risiko aktiviti perniagaan institusi. Dalam hal ini, keperluan pengurusan risiko minimum yang ditetapkan dalam Pekeliling BaFin Bil. 09/2017 dan keperluan penyeliaan teknologi maklumat yang ditetapkan dalam Pekeliling BaFin Bil. 10/2017 mesti dipenuhi. Perkembangan lanjut dalam segmen AI boleh dijangkakan dengan cadangan Suruhanjaya Eropah untuk peraturan yang mewujudkan peraturan harmoni untuk kecerdasan buatan yang diterbitkan pada April 2021.2
Mengenai penggunaan algoritma, BaFin mengesahkan pendekatannya kerana ia tidak memberikan kebenaran priori umum untuk penggunaan algoritma dalam proses membuat keputusan dan amalan pentadbirannya adalah neutral teknologi. Justifikasi undang-undang untuk pendekatan sedemikian biasanya dua kali ganda: sifat pengawasan kewangan berasaskan risiko dan ad hoc, di satu pihak, dan ketiadaan rangka kerja undang-undang untuk kelulusan umum a priori algoritma, di pihak yang lain. Berkenaan dengan yang pertama, keperluan penyeliaan tidak melibatkan algoritma itu sendiri; sebaliknya, tumpuan pengawasan ialah keseluruhan proses membuat keputusan, di mana algoritma yang sepadan dibina; oleh itu, pematuhan kepada keperluan am untuk organisasi perniagaan yang betul dan pengurusan risiko memainkan peranan penting. Berkenaan kekurangan rangka kerja kawal selia untuk kelulusan algoritma, dua pengecualian harus diperhatikan di mana peraturan penggunaan algoritma boleh diperoleh daripada undang-undang itu sendiri (contohnya, takrifan keperluan modal dan kesolvenan). Walau bagaimanapun, walaupun dalam kes ini, pihak berkuasa penyeliaan tidak memberikan kebenaran priori. Sebaliknya, mereka menjalankan penilaian berasaskan risiko bagi membuat keputusan yang berkaitan dan prosedur lain, dengan mengambil kira data yang tersedia dan kualitinya.3
Perlindungan data peribadi di Jerman
Sokongan undang-undang untuk projek FinTech dan Blockchain
Penyertaan sebagai peguam dalam dana teroka pelaburan, menjalankan tawaran teroka M&A dalam bidang IT, sokongan untuk iGaming dan aset perniagaan
Perkhidmatan undang-undang yang komprehensif untuk perniagaan mengenai korporat, undang-undang cukai, perundangan mata wang kripto, aktiviti pelaburan
