Anda boleh melihat peraturan dan peraturan dalam bidang kuasa lain.
Topik berkaitan Fintech sering dan sengit dibincangkan di Jerman, bukan sahaja oleh peserta sektor kewangan, tetapi juga oleh ahli politik dan pengawal selia. Khususnya, subjek perbincangan ini ialah sama ada rangka kerja undang-undang sedia ada memberikan kelonggaran yang mencukupi untuk pelaksanaan model perniagaan berasaskan blokchain, sementara pada masa yang sama menyediakan tahap perlindungan yang mencukupi untuk peserta pasaran. Akibatnya, Suruhanjaya Eropah telah mencadangkan rangka kerja pan-Eropah untuk aset kripto dan model kotak pasir peringkat EU sebagai sebahagian daripada pakej kewangan digital.1
Pada tahun 2020, penggubal undang-undang persekutuan Jerman memperkenalkan peruntukan perundangan yang melayakkan aset kriptografi sebagai instrumen kewangan untuk tujuan pelesenan kewangan dan perniagaan penjagaan tertakluk pada pelesenan di bawah Akta Perbankan Jerman (KWG). Selanjutnya, pada tahun 2021, undang-undang sekuriti Jerman telah diubah secara asas: pengenalan sekuriti elektronik melaksanakan salah satu perkara penting dalam strategi blockchain kerajaan Jerman. Dengan langkah ini, penggubal undang-undang Jerman mengikut laluan negara-negara Eropah yang lain ke arah penyahmaterialan sekuriti.2
Pada masa yang sama, berdasarkan pendekatan umum "perniagaan yang sama, risiko yang sama, peraturan yang sama", terdapat beberapa perubahan perundangan yang penting baru-baru ini. Pelaksanaan Arahan Anti Pengubahan Wang Haram EU Kelima ke dalam undang-undang Jerman pada awal tahun 2020 memberikan tahap kejelasan tertentu mengenai kelayakan kawal selia aktiviti dalam bidang mata wang kripto atau aset kripto. Sebagai sebahagian daripada pakej pelaksanaan, penggubal undang-undang persekutuan Jerman memperkenalkan definisi undang-undang "nilai mata wang kripto" dan secara eksplisit memasukkannya ke dalam katalog instrumen kewangan KWG. Selaras dengan Arahan Anti Pengubahan Wang Haram Kelima EU, takrif berkanun nilai kriptografi adalah luas dalam skop, oleh itu meliputi semua kemungkinan penggunaan mata wang maya, termasuk sebagai cara pelaburan. Di peringkat antarabangsa, jenis unit maya nilai yang berbeza ini, juga dirujuk sebagai syiling atau token, sering secara kolektif dirujuk sebagai "aset crypto".3
Token dan mata wang kripto secara amnya dianggap sangat terdedah kepada pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas. Dalam hal ini, beberapa kejelasan mengenai kebolehgunaan rejim AML telah diperkenalkan oleh undang-undang yang melaksanakan Arahan AML EU Kelima di Jerman, yang mula berkuat kuasa pada 1 Januari 2020. Seperti yang dinyatakan di atas, undang-undang memperkenalkan definisi luas mata wang kripto. nilai dan mengklasifikasikannya sebagai instrumen kewangan selaras dengan KWG dan WpIG. Pada dasarnya, skop biasanya termasuk token dengan fungsi pertukaran dan pembayaran (contohnya, mata wang kripto) dan token yang digunakan untuk pelaburan (contohnya, token keselamatan dan token pelaburan). Secara amnya, ini bermakna perkhidmatan yang berkaitan dengan mata wang kripto dan token, seperti membeli dan membeli mata wang kripto bagi pihak penyedia perkhidmatan sendiri dengan mengorbankan orang lain, menasihati pembelian atau penjualan mata wang kripto, atau mengendalikan platform di mana mata wang kripto boleh didagangkan, tertakluk kepada perkhidmatan terkawal dan memerlukan lesen KWG, khususnya untuk perniagaan pembrokeran utama, pembrokeran pelaburan, nasihat pelaburan atau pengendalian platform dagangan pelbagai hala. Di samping itu, pengurusan dan perlindungan nilai kriptografi atau kunci kriptografi peribadi mungkin memerlukan lesen KWG jika prasyarat berkanun am lain dalam KWG dipenuhi (sebahagian besarnya bersifat komersial atau skala yang memerlukan organisasi perniagaan komersial). Pembekal perkhidmatan yang aktivitinya tertakluk kepada keperluan pelesenan KWG atau WpIG adalah entiti yang diwajibkan dalam pengertian GwG dan, oleh itu, mesti mematuhi kewajipan yang dinyatakan di dalamnya. Ini termasuk kewajipan untuk menjalankan usaha wajar terhadap pelanggan, melaksanakan sistem pengurusan risiko yang mencukupi bertujuan untuk mencegah pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan, dan, jika perlu, memaklumkan Unit Perisikan Kewangan tentang sebarang transaksi yang mencurigakan, serta mematuhi kewajipan pelaporan yang sepadan dalam berkaitan dengan daftar ketelusan. . Walau bagaimanapun, walaupun sebelum pelaksanaan Arahan AML EU Kelima dalam undang-undang Jerman, penyedia perkhidmatan mata wang kripto dan ICO sering dikehendaki mendapatkan lesen KWG dan, akibatnya, mematuhi keperluan anti-pengubahan wang haram Jerman. Ini disebabkan oleh tafsiran luas istilah "instrumen kewangan" dalam pengertian KWG, selaras dengan amalan pentadbiran BaFin sebelum ini.4
Walaupun selain daripada perubahan ketara pada rejim pelesenan, di mana sesetengah entiti baharu yang terlibat dalam perniagaan fintech mungkin memerlukan lesen daripada BaFin dan dengan itu menjadi – sebagai entiti wajib – tertakluk kepada keperluan AML, rejim AML juga sentiasa berkembang. . Selaras dengan Pelan Tindakan Dasar EU Komprehensif Mei 2020 untuk Mencegah Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan, Suruhanjaya Eropah menerbitkan pakej AML/Memerangi Pembiayaan Keganasan (CFT) pada Julai 2021, yang merangkumi cadangan untuk tiga peraturan pan-Eropah. dan arahan. Selain mewujudkan badan AML/CFT EU dengan kuasa penyeliaan langsung ke atas beberapa entiti rentas sempadan yang paling berisiko dalam sektor kewangan, pakej ini bertujuan untuk memastikan pelbagai jenis aset kripto dan penyedia perkhidmatan crowdfunding, serta pengantara gadai janji dan kredit pengguna. pembekal, menjadi entiti wajib tertakluk kepada rejim AML/CFT. Pakej ini juga menyediakan semakan Peraturan (EU) 2015/847 mengenai maklumat yang disertakan dengan pemindahan dana (iaitu Peraturan Pemindahan Bank (WTR)), yang juga terpakai pada pemindahan aset crypto. Berkenaan yang terakhir, Kementerian Kewangan Persekutuan Jerman telah mengeluarkan Peraturan Pemindahan Aset Kripto Jerman (CATR) sementara untuk memastikan kebolehkesanan pemindahan aset kripto sehingga perubahan WTR berkuat kuasa. CATR menyediakan tugas penjagaan yang terpakai kepada institusi dan cawangan yang terletak di Jerman yang terlibat dalam pemindahan aset kripto. Ia berkuat kuasa pada Oktober 2021 dan akan digunakan sehingga semakan WTR selesai.5
Perkhidmatan undang-undang yang komprehensif untuk perniagaan mengenai korporat, undang-undang cukai, perundangan mata wang kripto, aktiviti pelaburan
Sokongan undang-undang untuk projek FinTech dan Blockchain
Kami bekerja untuk perusahaan kecil dan sederhana antarabangsa, syarikat pemula dan syarikat telekomunikasi
