Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Den «regulatoriske sandkassen» for fintech-selskaper har vært i kraft siden 1. september 2020. FMA-sandkassen lar fintech-selskaper på midlertidig basis motta mindre strenge lisenskrav enn andre markedsaktører, mens på den annen side omfattende offentliggjøring. Hvis testfasen er vellykket, vil fintech-selskapet forlate FMA-sandkassen med en lisens for finansielle tjenester som ikke lenger er underlagt restriksjoner.1
Mens FMA-sandkassen totalt sett er et positivt trekk, må fintech balansere fordelene mot den potensielle byrden. På den ene siden kan fintechs teste sin forretningsmodell i et kontrollert miljø. På den annen side er fintechs under overvåking, de må få en midlertidig lisens (som er underlagt sandkasselisensprosedyren) og, enda viktigere, må de åpne teknologiene sine for FMA. Avhengig av deres spesielle forretningsmodell, rådes fintech-selskaper til å nøye vurdere om de ville ha det bedre å få en "tradisjonell" lisens fra FMA, som under visse omstendigheter kan utsette dem for kanskje enda mindre strengt tilsyn av FMA.1
Uavhengig av FMA-sandkassen, er FMA generelt klar over behovet for fintech-selskaper for å oppnå rettssikkerhet angående gjeldende regelverk, noe som kan være overveldende for markedsaktører som ikke er kjent med regulering av finansielle tjenester. I denne forbindelse lanserte FMA en dedikert nettplattform for fintech-selskaper FMA FinTech Navigator, som lar fintech-selskaper kommunisere med FMA om spørsmål knyttet til regulatoriske lover (for eksempel om den foreslåtte kommersielle aktiviteten kan innebære lisenskrav, etc. . ). I tillegg, i et spørreskjema i Q&A-stil, kan fintechs selvsjekke visse standard forretningsmodeller for mulige lisenskrav i henhold til østerriksk lov.2
FMA er generelt støttende når den henvendes på en respektfull og konstruktiv måte. Nyere praksis har imidlertid vist at FMA-svar tar lengre tid enn tidligere, og – avhengig av den spesifikke forretningsmodellen – gjør FMA grundigere due diligence enn før. Hvis forretningsmodellen er eller kan være underlagt lisensiering, forventes det at FMA gir råd til søkeren. Hvis dette er tilfelle, bør fintech-selskaper utforske potensielle alternativer, inkludert samarbeid med lisensierte markedsaktører (som for eksempel kan fungere som shell-banker). White labeling blir mer og mer aktuelt for fintech-selskaper.1
Tillegg er det foreløpig ingen spesielle skatteinsentiver for fintech-selskaper. Fintech-startups vil imidlertid få de samme fordelene som andre startups. Disse insentivene gjelder spesielt når selskaper er nystiftede, og essensen av disse insentivene er fritak for visse lovpålagte skatter og stempelavgifter. I tillegg er det ulike institusjoner som gir støtte (inkludert når det gjelder finansiering) til oppstartsbedrifter og fintech-selskaper.3
Spesifikke restriksjoner på markedsføring av fintech-tjenester (i tillegg til generelle konkurranserettslige krav) gjelder generelt ikke med mindre aktiviteten er regulert eller produktene er finansielle instrumenter eller verdipapirer. Det vil gjelde restriksjoner når det gjelder regulerte tjenester eller verdipapirer og finansielle instrumenter. Fintech-selskaper oppfordres til å undersøke de spesifikke markedsføringsrestriksjonene som kan gjelde for deres spesielle brukstilfelle. Spesielt er markedsføring via e-post og cold calling sterkt begrenset i Østerrike. Med enkelte unntak (for eksempel når mottakeren har gitt samtykke eller det er et tidligere forretningsforhold), kan det som regel ikke sendes e-poster for direkte markedsføringsformål.1
Det er ingen generell regel som forbyr et nettsted som sammenligner ulike finansielle produkter. Det er imidlertid en fin linje mellom å bare sammenligne egenskapene til regulerte produkter og å kunne tilby eller selge disse produktene til publikum. Nettstedoperatører oppfordres til å vurdere spesifikke markedsføringsregler i ulike rettsakter som gjelder finansielle produkter, inkludert Securities Supervision Act of 2018, Investment Funds Act og CMA.1
Juridisk støtte for FinTech- og Blockchain-prosjekter
Vi jobber for internasjonale små og mellomstore bedrifter, oppstartsbedrifter og telekommunikasjonsselskaper
Deltakelse som advokat i investeringsfond, gjennomføring av M&A ventureavtaler innen IT, støtte for iGaming og forretningsmidler
