pl

Badania rynku

Jak stworzyć platformę fintech

22.11.2021

Wiosną otrzymałem zlecenie opracowania nowej platformy finansowej dla dużego klienta. Klient poprosił o rozważenie wszystkich dostępnych na rynku opcji i zaproponowanie mu konkretnych rozwiązań.
W tym artykule dzielę się z Wami moimi doświadczeniami i wnioskami.

Warunki świadczenia usług

Mój klient był zainteresowany stworzeniem własnej platformy inwestycyjnej. Ta strona powinna zawierać firmy, z których każda jest właścicielem dużej nieruchomości, a użytkownicy platformy są zachęcani do kupowania udziałów w dowolnej z tych firm, aby otrzymać dywidendę.

Pomysł polegał na tym, że jeden mały inwestor nie jest w stanie kupić całego hotelu i zrobić na nim własnego biznesu. Ale duża grupa inwestorów może się dobrze zorganizować i zrobić coś podobnego. Zgodnie ze statutem platforma internetowa miała zautomatyzować proces inwestycyjny.

Warunki zadań klienta przypominały nieco platformę crowdfundingową. Jedyną różnicą jest to, że klientom platformy oferowano inwestowanie nie w start-upy, ale w firmy z branży nieruchomości.

Zacznijmy więc.

Załóżmy, że chcesz stworzyć własną platformę inwestycyjną, kredytową, bankową lub inną platformę finansową.

Jakie masz możliwości uzyskania oprogramowania do obsługi takiej platformy internetowej?

Pierwsza opcja: stwórz własną platformę

Większość startupów fintech podąża tą ścieżką. Osobiście uczestniczyłem w rozwoju platformy pożyczkowej P2P, która pozyskała 70 milionów euro od prywatnych inwestorów w Europie, więc znam dokładne liczby i budżet.

Aby samodzielnie opracować własną platformę inwestycyjną, będziesz potrzebować co najmniej dziewięcioosobowego działu IT:
- dyrektor techniczny,
- Pięciu programistów Full Stack (senior),
- dwóch testerów,
- jeden administrator systemu.

Starsi programiści są potrzebni, ponieważ błędy popełnione na początku ścieżki mogą być kosztowne w przyszłości, a na początku po prostu nie będzie czasu na przegląd kodu.

Utrzymanie takiego działu IT będzie kosztować około 40 tysięcy miesięcznie. Ten zespół profesjonalistów będzie potrzebował 6-12 miesięcy na opracowanie platformy, w zależności od wybranych rozwiązań technicznych.

Najtrudniejsze jest zebranie takiego zespołu profesjonalistów. Na rynku IT nie ma wystarczającej liczby doświadczonych programistów.

Drugą trudnością jest to, że ostateczny wynik może nie spełniać wymagań organów regulacyjnych.

Druga opcja: zamów zewnętrzną platformę

Ta opcja wydawała mi się najbardziej niepewna, ponieważ nie było jasne, gdzie szukać tych programistów, jaka może być cena ich usług i jak poprawnie sformułować SIWZ, żeby czegoś nie zapomnieć, a potem nie otrzymać dodatkowe koszty.

Pierwszą rzeczą, jaką zrobiłem, była lista 117 najlepszych studiów internetowych. Obejmował prawie wszystkie firmy z listy „Rating of Web Studios 2020”, a także szereg firm z krajów bałtyckich, Ukrainy, Białorusi i Kazachstanu, które w tamtym czasie aktywnie się reklamowały.

Drugim krokiem było napisanie listu o tym, jakiej platformy potrzebuje mój klient. Celowo nie wczytałem szczegółów i wymagań dotyczących architektury. List okazał się dość otwarty, więc ich poziom kompetencji jasno wynikał z odpowiedzi firmy.

Tekst listu wysłanego do wszystkich firm

Cześć!

Nazywam się Michaił, nasza firma poszukuje obecnie wykonawcy do opracowania złożonej platformy fintech. Strona będzie przeznaczona pod inwestycje w nieruchomości. Witryna zaprezentuje firmy będące właścicielami nieruchomości, a użytkownicy zostaną poproszeni o zakup akcji tych firm, aby otrzymać dywidendę.

Jedna część platformy musi być publiczna. Będzie to strona i konto klienta. Druga część serwisu będzie musiała być dostępna tylko dla naszych pracowników i będzie można na niej zarządzać wszystkimi danymi platformy. Trzecią częścią witryny jest API, za pomocą którego usługi partnerskie mogą zostać zintegrowane z naszym projektem.

Teraz muszę przedstawić kierownictwu szacowany harmonogram i ceny wprowadzenia podobnego produktu. Plik https://yadi.sk/i/3JKaDTo49dCZKA określa, co powinno znajdować się na stronie.

Pytania:

1. Czy Twoja firma wykonała projekty o takiej złożoności? Czy możesz podać przykłady?

2. Jaka będzie kolejność cen i warunków rozwoju platformy, którą określiłem? Teraz nie ma jeszcze TOR i dokładne liczby nie są wymagane. Interesują mnie przybliżone wartości.

3. Jakich technologii użyjesz do realizacji tego projektu?

Prosimy o przesłanie odpowiedzi na pytania przed 11 marca, abym mógł przedstawić wstępną propozycję naszemu kierownictwu i Twojej firmie w celu omówienia dalszej współpracy.

Pozdrawiam,
Michaił Piskunow
CPO

Tekst wiadomości e-mail wysłanej do wszystkich firm

Wysyłaj wszystkie listy za pośrednictwem wyspecjalizowanej usługi, aby zagwarantować, że każdy list dotrze do adresata. Napisałem do niektórych firm za pośrednictwem formularza na ich stronie internetowej, jeśli taki mieli.

W liście wyraźnie wskazał dwutygodniowy termin na otrzymanie odpowiedzi. Jeśli firma wykonawcza nawet przez taki czas nie może zorientować klienta na cenę i warunki, to co będzie dalej w procesie rozwoju i uruchomienia?

Wyniki badań

61% ze 117 studiów internetowych nie odpowiedziało mi. To było nieoczekiwane, ponieważ byłem dla nich dużym potencjalnym klientem. Z każdą odpowiadającą firmą prowadziłem rozmowy wyjaśniające i korespondencję.

36% z 46 firm, które udzieliły odpowiedzi, musiało zostać przekreślone:
- 8 studiów internetowych nie potrafiło podać przybliżonych cen i warunków
- 5 firm natychmiast odmówiło
- 4 szczerze przyznało, że nie ma wystarczającego doświadczenia

17% z 29 potencjalnych wykonawców również skreśliło, ponieważ zaoferowali stworzenie platformy inwestycyjnej na Bitrix CMS. Moim zdaniem po prostu nie odzwierciedlały skali oczekiwanej pracy.

W rezultacie powstała lista 24 potencjalnych wykonawców (co piąty na 117). Poniższe zdjęcie jest fragmentem mojego raportu dla klienta.

Ceny i warunki rozwoju platformy finansowej (przeliczane na euro)

Ceny i warunki rozwoju platformy finansowej (przeliczone w euro)

Trzecia opcja: kup lub wypożycz platformę

Mój klient chciał mieć bezpośrednią własność kodu. Dlatego nie był szczególnie zadowolony z opcji wynajmu.

Wszystkie projekty SaaS oferowały niestety tylko opcje wynajmu. Ponadto nie zapewniali dostępu do kodu programu i bazy danych. Biznes klienta byłby całkowicie zależny od rozwiązania programowego dostawcy SaaS bez możliwości przejścia w przyszłości na własne rozwiązanie.

Alternatywnie można było kupić gotowy kod programu od indyjskich programistów za 3-5 tysięcy dolarów. Widziałem już podobne wydarzenia. Mogę powiedzieć, że trudno będzie znaleźć profesjonalnych programistów do obsługi takiego starszego kodu. Niestety nie mogliśmy znaleźć innych sprzedawców gotowego kodu.

Wnioski

1. Przy budżecie 250-500 tysięcy euro rocznie możesz zatrudnić własnych programistów i uruchomić platformę w ciągu 6-12 miesięcy.

2. Jeśli nie masz własnych programistów, możesz zamówić rozwój u zewnętrznego programisty za 20-900 tysięcy euro w zależności od wybranego wykonawcy. Ostateczna kwota może być inna, bo płacisz nie za wynik, ale za roboczogodziny pracowników kontrahenta. Kwestia obsługi kodu i uzyskania licencji również pozostanie otwarta.

3. Jeśli potrzebujesz MVP do przetestowania rynku, możesz uruchomić platformę finansową za pomocą specjalistycznych rozwiązań SaaS. Koszt wyniesie od 30 tysięcy euro rocznie. Nie będziesz mieć dostępu do kodu i bazy danych. W przyszłości przejście z produktu SaaS na własne rozwiązanie będzie bardzo trudne i kosztowne dla istniejącego projektu.

„Jeśli chcesz zrobić coś dobrze, zrób to sam”.

Ferdinand Porsche

Co teraz robimy

Wykonaliśmy niestandardową platformę crowdfundingową dla klienta z Estonii, który przygotowuje dokumenty do ubiegania się o licencję.

Produkt, który opracowaliśmy dla klienta, cieszył się zainteresowaniem i teraz stał się niezależnym biznesem polegającym na uruchamianiu platform finansowych. Więcej informacji znajdziesz na tej stronie.

Jeśli masz do mnie jakieś pytania lub sugestie — zawsze chętnie porozmawiam.

Platforma finansowa”, „Rozwój”, „Ceny”