ru

Обзор рынка

Эта статья не является юридической консультацией.

Платёжные сервисы в Португалии

Финтех-софт

Основные юридические и нормативные проблемы финтеха связаны с платежными услугами и деятельностью, связанной с электронными деньгами, а также с платформами краудфандинга и криптоактивами. Двумя текущими основными категориями финтех-компаний являются учреждения, предоставляющие платежные услуги, и эмитенты электронных денег, обе из которых регулируются Декретом-законом № 91/2018 от 12 ноября 2018 года, вводящим в действие Правовую базу платежных услуг и электронных денег (PSEMLF). , который перенес Директиву (ЕС) 2015/2366 Европейского парламента и Совета от 25 ноября 2015 г. (PSD II) в правовую базу Португалии. PSEMLF также создал необходимые правила для сторонних поставщиков, таких как поставщики услуг инициирования платежей (PISP) и поставщики услуг информации о счетах (AISP), для выхода на португальский рынок. Краудфандинговые платформы регулируются Законом № 102/2015 от 24 августа 2015 г. и Законом № 3/2018 от 9 февраля 2018 г., а также Положением 1/2016 Комиссии по рынку ценных бумаг Португалии (CMVM).1

PSEMLF устанавливает применимые правила и требования для регистрации и лицензирования платежных организаций и эмитентов электронных денег, а также PISP и AISP, и все они подлежат надзору со стороны платежного баланса. С этой целью в ПБ должна быть подана специальная обязательная юридическая документация, включая проекты подзаконных актов, бизнес-план, обязательство по акционерному капиталу, корпоративную структуру и бенефициарное владение, идентификацию менеджеров и соответствующую документацию, а также корпоративное управление и внутренние модели и процедуры соответствия. Минимальные установленные законом требования к уставному капиталу, применимые в настоящее время к платежным учреждениям, варьируются от минимум 20 000 до 125 000 евро (в зависимости от типа предоставляемых услуг) и минимум 350 000 евро для учреждений электронных денег. PISP должны иметь минимальный установленный уставный капитал в размере 50 000 евро, а AISP должны приобрести страховой полис или другую аналогичную схему гарантий, покрывающую их деятельность на территории Португалии в случае нарушения или несанкционированного доступа к данным.1

Весь маркетинг и реклама, осуществляемые этими организациями, должны соответствовать общим правилам, применимым к маркетингу и рекламе банков и других финансовых учреждений. Это означает, что, среди прочих требований, все маркетинговые и рекламные продукты и материалы должны четко идентифицировать предложение или рекламную организацию, а также обеспечивать, чтобы основные характеристики и условия продаваемых продуктов или услуг были легко понятны целевым потребителям.1

PSEMLF предоставляет обширный список продуктов и услуг, которые могут предлагаться только платежными учреждениями или учреждениями, занимающимися электронными деньгами, а также PISP или AISP. Это означает, что на практике, учитывая характер и бизнес-модель большинства финтех-компаний и предлагаемых услуг, они должны будут квалифицироваться как одно из этих юридических лиц в соответствии с законодательством Португалии (поскольку юридическое лицо с лицензией на электронные деньги гарантирует, что оно может предоставлять все услуги, регулируемые PSEMLF, при условии, что он запрашивает разрешение на это при регистрации в BoP), таким образом, необходимо соблюдать его нормативную базу.1

Криптовалюты в Португалии

Финтех в Португалии

Финтех в других странах

Познакомим вас

Финтех-юристы в Португалии

Denis Polyakov

Denis Polyakov

Комплексное юридическое обслуживание бизнеса по вопросам корпоративного, налогового права, законодательства о криптовалюте, инвестиционной деятельности

Kristina Berkes

Kristina Berkes

Участие в качестве юриста в инвестиционных венчурных фондах, ведение венчурных сделок M&A в сфере ИТ, поддержка iGaming и бизнес-активов

Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

Юридическое сопровождение проектов в сфере FinTech и Blockchain

Примечания
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/portugal
Предложение для стартапов

Быстрый старт за $5K

Вы можете запустить свою платформу, оплатив изначально $5000, а остальное через 6 месяцев в случае развития вашего бизнеса