Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Fintech-företag kan sälja sina produkter och tjänster enligt samma regler som etablerade finansiella tjänsteleverantörer. Restriktioner gäller särskilt om ett företag söker pengar och kontaktar fler än 20 potentiella investerare (se avsnitt II.i).1
System för kollektiva investeringar som regleras av CISA är tillgångar som samlas in från investerare för kollektiva investeringar, vilka förvaltas på investerarnas bekostnad och investerarnas investeringskrav uppfylls på lika villkor. Öppna kollektiva investeringssystem är organiserade enligt bolags- eller avtalsrätt. slutna system organiseras endast i enlighet med lagen om företag. Tillstånd krävs inte för ett kollektivt investeringssystem i form av ett aktiebolag om det antingen är registrerat eller om endast kvalificerade investerare deltar i det.1
Enligt schweizisk lag är crowdfunding tillåten och kräver i sig ingen licens. Men om crowdfunding involverar "tillgångar upptagna från investerare för kollektiva investeringsändamål" och dessa crowdfunding-tillgångar förvaltas på investerarnas bekostnad (av en tredje part), med förbehåll för likabehandlingsbestämmelser, kommer de att kvalificeras som ett kollektivt investeringssystem i den mening av CISA. I detta fall måste de relevanta kraven enligt CISA följas.1
Crowdlending, även känd som peer-to-peer-lån, är i sig oreglerad. Beroende på dess specifika struktur kan det dock omfattas av banklagen, FIA, AMLA, etc. Dessutom är ett konsumentkreditavtal ett avtal där en långivare tillhandahåller eller lovar att ge ett lån (och inte mer än 80 000 CHF ) till konsumenten i form av uppskjuten betalning, lån eller annat liknande ekonomiskt arrangemang. I allmänhet kommer CCA att gälla för crowdfundingaktiviteter om motparten ska kvalificera sig som konsument. I detta fall kommer det att vara nödvändigt att följa de relevanta CCA-reglerna; till exempel är den högsta möjliga räntan på konsumentlån för närvarande 10 %.1
Plattformar som tillhandahåller crowdfunding och crowdlending-tjänster kräver ingen licens om investerarmedel skickas till projekt direkt (dvs inte via plattformen). Om medel skickas via plattformskonton kan detta endast göras utan banklicens, om kontot är räntefritt sparas medlen på kontot i högst 60 dagar och kunden informeras om att plattformen inte har en licens. Plattformen kommer att behöva registrera sig som finansiell mellanhand med en SRO och uppfylla AML-skyldigheter.1
Även en projektutvecklare kan betraktas som en bank om den accepterar mer än 20 lån och beloppet överstiger 1 miljon schweizerfranc.1
Lån får säljas på andrahandsmarknader enligt AML-lagar. Överlåtelse av kredit kräver dock antingen överföring av ett kontrakt eller överlåtelse av en fordran. Överlåtelse av fordringar kan endast göras skriftligen; med andra ord med den handskrivna (eller elektroniska) signaturen från överlåtaren (särskilda regler gäller för DLT-tokens).1
Vi tillhandahåller juridiska och organisatoriska tjänster för att skapa, strukturera och utveckla fintech-företag
Deltagande som jurist i investeringsriskfonder, genomföra M&A-affärer inom IT-området, support för iGaming och affärstillgångar
