Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Enligt den schweiziska banklagen måste alla som tar emot "insättningar från allmänheten på kommersiell basis" skaffa en banklicens. Detta är fallet om:
Således kan fintechföretag som accepterar eller samlar in pengar från allmänheten, såsom crowdfunding eller ICO:er, bli föremål för banklicenskrav. Obligationsemissioner kvalificerar inte som insättningar, och inte heller kapitaltillskott, som inte medför återbetalningsskyldighet, så ICO är möjliga - under vissa förutsättningar - enligt schweizisk lag.1
För att bättre redogöra för schweiziska fintech-projekt ändrade den schweiziska regeringen (Federal Council) 2017 Banks and Savings Banks Ordinance (Banking Ordinance) för att inkludera undantag från licenskravet. Från och med den 1 augusti 2017 kräver innehav av kundmedel (mer än 20 investerare och under en period på mer än 60 dagar) inte längre banklicens (eftersom det inte längre anses uppfylla kravet på "kommersiell grund"), med förbehåll för vissa krav:
Med avseende på punkt (a) kommer tröskeln att beräknas på grundval av de totala insättningar som innehas under en given period.1
Dessutom kan medel på löpande konton sparas i 60 dagar (tidigare endast sju dagar) om de inte är räntebärande. Denna bestämmelse syftar specifikt till att tillåta crowdfunding-företag att hålla tillgångar under en längre tid utan att kräva en banklicens.1
Dessutom infördes en särskild licens från den 1 januari 2019: företag som accepterar insättningar från allmänheten till ett belopp av upp till 100 miljoner schweizerfranc (inklusive i framtiden tillgångar i kryptovaluta), men som inte betalar ränta på dessa insättningar, kan kvalificera sig för en "facilitated banking license", en licens som utsätter dessa skyldigheter för mindre stränga regler än de som gäller för banker.8 Denna nya licens kallas ofta för en "fintech-licens", även om den inte är begränsad till fintech-företag.1
Även om varken banktillstånd eller värdepappersbolagslicens krävs, kan AML-regler och föreskrifter gälla. Schweiziska AML-regler gäller för institut som själva anses vara finansiella mellanhänder (såsom banker, värdepapper, fondbolag och försäkringsbolag) och institut som ägnar sig åt "finansiell förmedling" (såsom kapitalförvaltare och investeringsrådgivare, bemyndigade). Om ett FinTech-företag är engagerat i finansiell förmedling måste det gå med i en erkänd schweizisk AML SRO eller vara föremål för FINMA:s direkta AML-övervakning och måste följa tillämpliga AML-ansvar (såsom kundidentifiering och fastställande av verkligt ägande). I enlighet med artikel 4, punkt 1, bokstav b i den reviderade AML-förordningen (gäller från 1 augusti 2021), kan det vara tillräckligt att kvalificera sig som finansiell mellanhand om en person hjälper till att överföra virtuella valutor till tredje part, om denna person har en permanent affärsrelation med en partner. Vissa av skyldigheterna mot penningtvätt innebär straffrättsliga sanktionsbestämmelser, och dessa bestämmelser är lika tillämpliga på fintech-företag. I sitt tillsynsmeddelande 02/2019 daterat den 26 augusti 2019 beslutade FINMA att överföringen av tokens kräver identifiering av mottagaren och dess faktiska ägare utan att tillämpa ett minimitröskelvärde. Som sådan har Schweiz en av de strängaste AML-regimerna för tokenöverföringar.1
Vi tillhandahåller juridiska och organisatoriska tjänster för att skapa, strukturera och utveckla fintech-företag
Deltagande som jurist i investeringsriskfonder, genomföra M&A-affärer inom IT-området, support för iGaming och affärstillgångar
