Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Khung pháp lý áp dụng cho các công ty fintech bao gồm ngân hàng, dịch vụ tài chính, tín dụng tiêu dùng, bảo vệ người tiêu dùng, dữ liệu và quyền riêng tư, thanh toán, quy định chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Các nghĩa vụ pháp lý thường bao gồm các yêu cầu cấp phép và đăng ký, các yêu cầu về hành vi và các yêu cầu tiết lộ thông tin.1
Không có giấy phép đặc biệt cho fintech; tuy nhiên, có một vài trường hợp ngoại lệ có thể phù hợp để công ty fintech sử dụng để thử nghiệm sản phẩm hoặc dịch vụ fintech cung cấp. Ví dụ: ASIC đang cung cấp cho các nhà cung cấp đủ điều kiện một hộp cát quy định nâng cao, miễn trừ có điều kiện trong 24 tháng đối với yêu cầu phải có Giấy phép Dịch vụ Tài chính Úc (AFSL) để thử nghiệm các dịch vụ và sản phẩm tài chính tại thị trường Úc và một Trung tâm Đổi mới có thể cung cấp cho người nộp đơn 12 tháng hướng dẫn quy định và cấp phép không chính thức.1
Bất kỳ thực thể nào tham gia vào "ngành kinh doanh ngân hàng", chẳng hạn như nhận tiền gửi hoặc cho vay tiền, hoặc cung cấp phương tiện thanh toán đã mua, đều phải được cấp phép bởi Tổ chức tiền gửi được ủy quyền (ADI). Cơ quan Quản lý An toàn Úc (APRA) chịu trách nhiệm về quy trình cấp phép và ủy quyền ADI (cũng như giám sát an toàn liên tục). Vào năm 2018, APRA đã phát hành một khuôn khổ ADI hạn chế được thiết kế để giúp các doanh nghiệp mới muốn tham gia vào ngành ngân hàng. Theo chế độ này, các tổ chức có thể thực hiện một số hoạt động kinh doanh hạn chế trong hai năm trong khi họ xây dựng khả năng và nguồn lực của mình. Sau thời gian này, họ phải nâng cấp lên giấy phép ADI đầy đủ và hoạt động mà không bị hạn chế hoặc rời khỏi ngành.1
Bất kỳ pháp nhân nào tham gia vào các hoạt động ngân hàng (bao gồm một số chủ sở hữu phương tiện thanh toán có giá trị được lưu trữ (PPF)) cũng phải được ủy quyền với tư cách là ADI.1
