Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Các doanh nghiệp công nghệ tài chính tham gia vào các dịch vụ tài chính ở Úc phải có AFSL hoặc được miễn yêu cầu giấy phép. Đạo luật Công ty 2001 (Cth) (Đạo luật Công ty), do ASIC quản lý, định nghĩa dịch vụ tài chính là cung cấp lời khuyên về các sản phẩm tài chính, kinh doanh các sản phẩm tài chính (với tư cách là người ủy thác hoặc đại lý), tạo thị trường cho các sản phẩm tài chính, sử dụng các chương trình đã đăng ký, cung cấp dịch vụ lưu ký hoặc lưu ký và quản lý dịch vụ huy động vốn từ cộng đồng. Sản phẩm tài chính là phương tiện mà một người hoặc thông qua việc mua lại sản phẩm đó thực hiện đầu tư tài chính, quản lý rủi ro tài chính hoặc thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt (NCP).1
Các định nghĩa này rất rộng và bao gồm các dịch vụ fintech nói chung như chấp nhận tiền gửi, quản lý đầu tư hoặc tài sản, dịch vụ thanh toán (chẳng hạn như ví kỹ thuật số), kinh doanh tư vấn (bao gồm tư vấn tự động), nền tảng giao dịch, nền tảng gây quỹ cộng đồng và thị trường ngang hàng . Tư vấn về các sản phẩm tài chính cũng sẽ yêu cầu AFSL (bao gồm cả việc cung cấp tư vấn kỹ thuật số tự động khi có thể thấy hợp lý rằng nó có mục đích ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng về các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính).1
Các chương trình đầu tư tập thể ở Úc được gọi là các chương trình đầu tư được quản lý, có thể là các chương trình dựa trên hợp đồng, cấu trúc không có tư cách pháp nhân (thường được cấu trúc dưới dạng quỹ tương hỗ hoặc công ty hợp danh hữu hạn không có tư cách pháp nhân) hoặc các thực thể công ty (được đăng ký và thường được cấu trúc như công ty hoặc công ty hợp danh hữu hạn đã đăng ký). ).1
Tùy thuộc vào cấu trúc, một nền tảng hoặc chương trình do một công ty fintech vận hành có thể phải tuân theo các quy định về dịch vụ tài chính, AML/CTF và bảo vệ người tiêu dùng của Úc.1
Úc có chế độ Huy động vốn cộng đồng (CSF) cho phép các công ty huy động vốn từ các nhóm nhà đầu tư lớn sử dụng nền tảng CSF được cấp phép thay vì niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán. Mặc dù chế độ này hạ thấp các rào cản pháp lý đối với việc đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp mới thành lập, nhưng nó cũng bao gồm các nghĩa vụ cấp phép và tiết lộ thông tin nhất định đối với các bên trung gian của CSF (tức là những người xuất bản các dịch vụ của CSF).1
Không có khung pháp lý cụ thể áp dụng cho những người cho vay đám đông. Chính phủ trước đây đã tuyên bố ý định tham khảo ý kiến về việc mở rộng cơ chế CSF hiện tại sang hình thức tài trợ bằng nợ; tuy nhiên, điều này đã không xảy ra tại thời điểm viết.1
