Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Chế độ Giấy phép tín dụng Úc (ACL) áp dụng cho các công ty fintech tham gia vào lĩnh vực tài chính tiêu dùng ở Úc và bao gồm các hoạt động cho vay, cho thuê và trung gian. Bất kỳ người nào tham gia vào hoạt động cho vay tiêu dùng đều phải có ACL hoặc nếu không thì được miễn yêu cầu này. Cho vay tiêu dùng được ASIC quản lý theo Đạo luật bảo vệ tín dụng người tiêu dùng quốc gia năm 2009 (Cth) (Đạo luật tín dụng quốc gia) và các quy định liên quan. Có thể một dịch vụ fintech cụ thể có thể kích hoạt cả yêu cầu AFSL và ACL, ví dụ: fintech cung cấp các sản phẩm cho vay thị trường, cho vay ngang hàng hoặc nền tảng cho vay cộng đồng có thể cung cấp cả dịch vụ tài chính và tài chính tiêu dùng và kích hoạt các yêu cầu AFSL và ACL . .1
Việc cung cấp dịch vụ báo cáo tín dụng ở Úc được điều chỉnh bởi Đạo luật Quyền riêng tư 1988 (Cth) (Đạo luật Quyền riêng tư), quy định rằng chỉ các cơ quan báo cáo tín dụng (tức là các công ty báo cáo tín dụng) mới có thể thu thập thông tin cá nhân, đối chiếu thông tin đó trong các tệp thông tin tín dụng và tiết lộ thông tin đó. cho các chủ nợ. Các cơ quan báo cáo tín dụng phải tuân thủ các nghĩa vụ liên quan đến việc sử dụng, thu thập và tiết lộ thông tin tín dụng.1
Các nhà cung cấp sản phẩm cho vay thị trường (bao gồm cả dịch vụ cho vay ngang hàng) thường được yêu cầu phải có AFSL và tuân thủ các nghĩa vụ liên quan.1
Nếu sản phẩm là khoản vay tiêu dùng (ví dụ: khoản vay dành cho cá nhân cho nhu cầu nhà ở, cá nhân hoặc hộ gia đình), thì nhà cung cấp cũng sẽ phải có ACL và tuân thủ các nghĩa vụ liên quan. Tương tự như vậy, tất cả các khoản vay (bao gồm cả các khoản vay kinh doanh không được điều chỉnh bởi Đạo luật cho vay quốc gia) phải tuân theo các điều khoản bảo vệ người tiêu dùng của Đạo luật ASIC, bao gồm các lệnh cấm đối với các hành vi lừa dối hoặc lừa dối. Người cho vay ngang hàng đôi khi được cấu trúc như các chương trình đầu tư được quản lý kích hoạt các yêu cầu đăng ký ASIC nếu được cung cấp cho các nhà đầu tư bán lẻ.1
Nói chung, không có hạn chế đối với thị trường thứ cấp đối với tín dụng thương mại; tuy nhiên, những hoạt động như vậy có thể kéo theo nghĩa vụ cấp phép cho nhà cung cấp thị trường, nhà tạo lập thị trường và những người tham gia thị trường.1
Người cho vay trên thị trường cũng thường có nghĩa vụ AML/CTF.1
