必须获得银行执照才能将存款与资金贷款或贴现本票一起作为业务进行，或者将资金转移业务作为业务进行。1
经营者要能够作为银行的委托业务从事银行代理或中间业务，必须取得从事银行代理业务的许可。对于金融中介机构，该法律于 2021 年 11 月生效。1
此外，其他单独的法律适用于拥有超过一定比例股份的股东（大股东）。持有银行或保险公司至少 20% 股份（在某些情况下为 15%）的股东必须根据《银行法》或《保险法》获得许可。此外，持有金融工具经营者股份 20% 或以上（在某些情况下为 15% 或以上）的股东必须根据 FIEA 提交通知，并检查是否符合主要股东的要求。在经营者的金融工具登记中。如果外国公司是股东，主要股东的授权和金融工具业务经营者注册的验证将包括检查外国公司的影响是否会损害日本金融服务业务经营者及其金融系统的信誉.1
为了减轻获得银行牌照的巨大负担，2010 年成立的 PSA 允许在没有获得银行牌照的情况下通过注册为资金转账服务提供商来开展资金转账业务。截至 2022 年 1 月 31 日，日本有 80 家企业注册为汇款服务提供商。1
由于银行业目前正在考虑建立联合机构以改善反洗钱和反恐融资 (CFT) 业务，因此正在提出许可要求和法规，以确保这些联合机构的业务运营质量。联合机构将被要求确保适当的管理系统、适当的信息系统管理和运行、适当的个人信息处理以及实施有效的交易过滤和监控。1
