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市场回顾

本文不是法律建议。

瑞士众筹

金融科技软件

金融科技公司可以按照与成熟的金融服务提供商相同的规则销售其产品和服务。如果一家公司正在寻求资金并联系超过 20 名潜在投资者,则特别适用限制(参见第 II.i 节)。1

CISA规定的集体投资计划是向投资者募集的用于集体投资的资产,以投资者为代价进行管理,平等满足投资者的投资要求。开放式集体投资计划是根据公司法或合同法组织的;封闭式计划仅根据公司法组织。股份公司形式的集体投资计划,如果是注册的或只有合格的投资者参与的,则不需要许可证。1

根据瑞士法律,众筹是允许的,并且本身不需要许可证。但是,如果众筹涉及“出于集体投资目的而从投资者那里筹集的资产”,并且这些众筹资产的管理费用由投资者(由第三方)承担,则在遵守平等待遇规定的情况下,它们将被视为集体投资计划。 CISA 的。在这种情况下,必须遵守 CISA 的相关要求。1

众筹,也称为点对点借贷,本身不受监管。但是,根据其具体结构,可能会受到《银行法》、FIA、AMLA 等的约束。此外,消费者信贷协议是贷方提供或承诺提供贷款的协议(不超过 80,000 瑞士法郎) ) 以延期付款、贷款或其他类似财务安排的形式向消费者提供。一般来说,如果交易对手有资格成为消费者,CCA 将适用于众筹活动。在这种情况下,有必要遵守相关的 CCA 规则;例如,目前消费贷款的最高可能利率为 10%。1

如果投资者资金直接(即不通过平台)发送给项目,则提供众筹和众筹服务的平台不需要许可证。如果资金通过平台账户发送,则只能在没有银行牌照的情况下进行,如果账户是免息的,资金在账户中的存放时间不超过 60 天,并告知客户平台不有执照。该平台需要在 SRO 注册为金融中介并遵守反洗钱义务。1

即使是项目开发商,如果接受超过 20 笔贷款且金额超过 100 万瑞士法郎,也可以被视为银行。1

根据反洗钱法,贷款可以在二级市场出售。但是,信贷的转让需要合同的转让或债权的转让。索赔的转让只能以书面形式进行;换句话说,有转让人的手写(或电子)签名(特殊规则适用于 DLT 代币)。1

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给大家介绍一下

瑞士金融科技律师

Maxim Minaev

Maxim Minaev

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笔记
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/switzerland
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