ar

مراجعة السوق

هذه المقالة ليست نصيحة قانونية.

تحديد هوية العميل في الولايات المتحدة

لا يوجد حاليًا أي تعريف رقمي للعميل معترف به عالميًا في الولايات المتحدة.1

أصدر المعهد الوطني للمعايير والتكنولوجيا (NIST) التابع لوزارة التجارة الأمريكية إرشادات تُستخدم غالبًا كمعيار للهوية الرقمية.1

يحدد تقرير التكنولوجيا المالية الصادر عن وزارة الخزانة الأمريكية لعام 2018 عنصرين رئيسيين للهوية الرقمية:

  • التحقق من الهوية والتسجيل والهوية ؛
  • المصادقة 1

يمكن للعديد من شركات التكنولوجيا المالية تحقيق نمو سريع للعملاء في إطار زمني قصير نسبيًا باستخدام تسجيلات العملاء الرقمية بالكامل.1

يجب على شركات Fintech الحصول على المعلومات التالية قبل فتح حساب للعميل:

  1. الاسم الأول واسم العائلة
  2. تاريخ الميلاد (للأفراد)
  3. العنوان
  4. رقم التعريف الضريبي
  5. بطاقة هوية بها صورة صادرة عن جهة حكومية (للأفراد)
  6. مستند صادر عن جهة حكومية يشهد على وجود كيان قانوني (للشركات)
  7. استخدم برامج CDD المعقدة
  8. استخدام برامج العناية الواجبة المحسنة (للعملاء ذوي المخاطر العالية) 1

لا توجد حاليًا هوية رقمية معترف بها عالميًا في الولايات المتحدة. نشر المعهد الوطني للمعايير والتكنولوجيا التابع لوزارة التجارة الأمريكية (NIST) مواصفات خدمات الهوية الرقمية التي تعتبر إلزامية فقط للحكومة الفيدرالية. هذه المتطلبات اختيارية للقطاع الخاص. توفر إرشادات NIST نهجًا قياسيًا لأي هوية رقمية محتملة معترف بها فيدرالياً.1

في عام 2018 ، نشرت وزارة الخزانة الأمريكية تقرير التكنولوجيا المالية الذي يتضمن توصيتين لإنشاء هوية رقمية وطنية. يشجع التقرير أصحاب المصلحة في القطاعين الخاص والعام على استخدام إرشادات NIST لتطوير منتجات وخدمات هوية رقمية موثوقة.1

يصف التقرير الهوية القانونية الرقمية على أنها استخدام للوسائل الإلكترونية لتأكيد الهوية القانونية الفريدة لشخص حقيقي والمصادقة عليها بشكل لا لبس فيه ويحدد عنصرين رئيسيين لأنظمة الهوية الرقمية:

  1. التحقق من الهوية والتسجيل والتحقق من الهوية
  2. المصادقة 1

خدمة العملاء في الولايات المتحدة

Fintech في الولايات المتحدة الأمريكية

Fintech في بلدان أخرى

ملاحظات
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa