ar

مراجعة السوق

هذه المقالة ليست نصيحة قانونية.

خدمات الدفع في الولايات المتحدة الأمريكية

لا يتم تنظيم الأسواق الرقمية للسلع والخدمات مثل شركات التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة. يتم تنظيم معظم الأسواق بناءً على منتجاتها أو خدماتها الأساسية فقط. على سبيل المثال ، تخضع Uber و Lyft لنفس القواعد التي تخضع لها سيارات الأجرة في العديد من الولايات القضائية الأمريكية.1

لا تخضع هذه الأسواق الرقمية عمومًا لقواعد التكنولوجيا المالية لأن الأموال لشراء البضائع تمر عبر شركة دفع منفصلة. على سبيل المثال ، تمت معالجة مدفوعات المشتريات على eBay تاريخيًا بواسطة PayPal - أو تقوم الأسواق بمعالجة المدفوعات ولكنها تفعل ذلك بموجب استثناء fintech (مثل "payee agent") أو قبول مدفوعات بطاقات الائتمان التي لا تتطلب ترخيص fintech في الولايات المتحدة .1

تخضع خدمات الدفع لقواعد تنظيمية عالية في الولايات المتحدة ويجب أن تسجل كشركة خدمات مالية لدى FinCEN وأن تحصل على تراخيص تحويل الأموال الحكومية. كما ذكرنا أعلاه ، تعتقد بعض شركات التكنولوجيا المالية عن طريق الخطأ أن التسجيل كخدمة MSB لدى FinCEN يكفي للعمل كخدمة دفع في الولايات المتحدة ؛ ليس هذا هو الحال لأن تراخيص تحويل الأموال الحكومية مطلوبة أيضًا.1

يجب أن يتم ترخيص معالجات الدفع في كل ولاية يعتزمون العمل فيها لأن الولايات المتحدة تفتقر حاليًا إلى خيار المعاملة بالمثل أو خيار الحصول على جواز السفر كما هو الحال في أوروبا. إن عدم وجود جواز سفر أو المعاملة بالمثل في الولايات المتحدة أمر جدير بالملاحظة بشكل خاص لأن الحصول على جميع تراخيص تحويل الأموال الحكومية أمر مرهق للغاية ، وغالبًا ما يستغرق سنوات ويكلف مئات الآلاف من الدولارات.1

على عكس توجيه خدمات الدفع في الاتحاد الأوروبي المنقح ، لا يوجد قانون أو لائحة في الولايات المتحدة تتطلب صراحةً من المؤسسات المالية مشاركة بيانات العملاء مع شركات التكنولوجيا المالية.1

تتطلب المادة 1033 من قانون Dodd-Frank من البنوك والشركات المالية توفير البيانات المالية للعملاء في شكل قابل للاستخدام ، ولا توجد قواعد صادرة تحدد ما يعنيه "الشكل القابل للاستخدام" أو تحدد عقوبات للمؤسسات المالية التي تقصر المعلومات التي يشاركونها.1

ملاحظات
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa