ar

مراجعة السوق

هذه المقالة ليست نصيحة قانونية.

خدمات الدفع في الولايات المتحدة الأمريكية

Demo

لا يتم تنظيم الأسواق الرقمية للسلع والخدمات مثل شركات التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة. يتم تنظيم معظم الأسواق بناءً على منتجاتها أو خدماتها الأساسية فقط. على سبيل المثال ، تخضع Uber و Lyft لنفس القواعد التي تخضع لها سيارات الأجرة في العديد من الولايات القضائية الأمريكية.1

لا تخضع هذه الأسواق الرقمية عمومًا لقواعد التكنولوجيا المالية لأن الأموال لشراء البضائع تمر عبر شركة دفع منفصلة. على سبيل المثال ، تمت معالجة مدفوعات المشتريات على eBay تاريخيًا بواسطة PayPal - أو تقوم الأسواق بمعالجة المدفوعات ولكنها تفعل ذلك بموجب استثناء fintech (مثل "payee agent") أو قبول مدفوعات بطاقات الائتمان التي لا تتطلب ترخيص fintech في الولايات المتحدة .1

تخضع خدمات الدفع للتنظيم الشديد في الولايات المتحدة ويجب أن تسجل كشركة خدمات مالية لدى FinCEN وأن تحصل على تراخيص تحويل الأموال الحكومية. كما ذكرنا سابقًا ، تعتقد بعض شركات التكنولوجيا المالية عن طريق الخطأ أن التسجيل كخدمة MSB لدى FinCEN يكفي للعمل كخدمة دفع في الولايات المتحدة ؛ ليس هذا هو الحال حيث أن تراخيص تحويل الأموال الحكومية مطلوبة أيضًا.1

يجب أن يتم ترخيص معالجات الدفع في كل ولاية يعتزمون العمل فيها لأن الولايات المتحدة تفتقر حاليًا إلى خيار المعاملة بالمثل أو خيار الحصول على جواز السفر كما هو الحال في أوروبا. إن عدم وجود جواز سفر أو المعاملة بالمثل في الولايات المتحدة أمر جدير بالملاحظة بشكل خاص لأن الحصول على جميع تراخيص تحويل الأموال الحكومية أمر مرهق للغاية ، وغالبًا ما يستغرق سنوات ويكلف مئات الآلاف من الدولارات.1

على عكس توجيه خدمات الدفع في الاتحاد الأوروبي المنقح ، لا يوجد قانون أو لائحة في الولايات المتحدة تتطلب صراحةً من المؤسسات المالية مشاركة بيانات العملاء مع شركات التكنولوجيا المالية.1

تتطلب المادة 1033 من قانون Dodd-Frank من البنوك والشركات المالية توفير البيانات المالية للعملاء في شكل قابل للاستخدام ، ولا توجد قواعد صادرة تحدد ما يعنيه "الشكل القابل للاستخدام" أو تحدد عقوبات للمؤسسات المالية التي تقصر المعلومات التي يشاركونها.1

العملات المشفرة في الولايات المتحدة الأمريكية

Fintech في الولايات المتحدة الأمريكية

Fintech في بلدان أخرى

دعنا نقدم لك

محامو التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية

Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

الدعم القانوني لمشروعات FinTech و Blockchain

Silvia Calls

Silvia Calls

نحن نعمل مع الشركات الدولية الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة وشركات الاتصالات

Roman Buzko

Roman Buzko

التسجيل والمشورة التنظيمية ومعاملات الاستثمار وفض المنازعات.

مستثمرو التكنولوجيا المالية من الولايات المتحدة الأمريكية

2048 Ventures

2048 Ventures

نحن فريق من المشغلين ذوي الخبرة وأصحاب الرؤى المتحمسين للعمل مع المؤسسين في مرحلة مبكرة جدًا.

First Check Ventures

First Check Ventures

تركز نقابتنا على الاستثمار في الشركات الناشئة في مراحلها المبكرة حول العالم

ملاحظات
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa