Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
Indtil 2017, da bankloven blev ændret, var der ingen servicebestemmelser i Japan, hvori operatører på vegne af kunder instruerer banker om at udføre pengeoverførselstransaktioner eller levere tjenester for at få kontooplysninger og levere til sine kunder (kendt som "konto" aggregering"). Med virkning fra 1. juni 2018 kræver bankloven, at elektroniske afviklingsagenter registrerer sig, så de kan levere disse tjenester på vegne af kunder. Dette er en lovgivningsramme, der er oprettet til at dække operatører svarende til betalingsinitieringstjenesteudbydere og kontoinformationstjenesteudbydere i henhold til det andet EU-direktiv om betalingstjenester.1
Registrering eller anmeldelse er påkrævet for ikke-banker for at levere visse typer betalingstjenester, herunder pengeoverførselstransaktioner, udstedelse af forudbetalte betalingsinstrumenter (såsom e-penge og gavekort), kreditmæglervirksomhed (såsom udstedelse af kreditkort) og indløser- eller PSP-transaktioner. Lov om betalingstjenester (PSA), som ændret, som trådte i kraft i maj 2021, opdeler udbydere af pengeoverførselstjenester i tre typer: type I er underlagt godkendelse, og type II og III er registreringspligtige, hvilket gør det muligt at levere pengeoverførselstjenester. i henhold til overførselsbeløbet.1
Registrering eller meddelelse er påkrævet for ikke-banker for at levere visse typer betalingstjenester, herunder pengeoverførsler (pengeoverførsler), udstedelse af forudbetalte betalingsinstrumenter (såsom e-penge og gavekort), kreditmæglervirksomhed (såsom udstedelse af kredit). ) og transaktionsindløser eller PSP.1
PSA, som ændret i maj 2021, opdeler udbydere af pengeoverførsler i tre typer: Type I er underlagt godkendelse, og type II og III er underlagt registrering, hvilket tillader levering af pengeoverførselstjenester afhængigt af overførslens størrelse. Type I Funds Transfer-tjenesten giver autoriserede leverandører mulighed for at overføre penge på over 1 million yen. Denne type er baseret på behovet for oversøiske pengeoverførsler. Udbydere har generelt ikke lov til at holde kundemidler eller acceptere midler uden specifikke instruktioner om overførsel af midler for at beskytte kunder i tilfælde af konkurs. Type II pengeoverførselstjenesten opretholder den gamle struktur for pengeoverførselstjenester: 1 million yen eller mindre er tilladt at blive overført med en enkelt pengeoverførselsinstruktion. Type III Funds Transfer Service giver udbydere mulighed for at behandle overførsler og kundekonti med et individuelt maksimum på 50.000 yen, mens individuelle konti vil være tilladt, men giver mindre beskyttelse af kundeaktiver end andre typer.1
Japan kræver, at kreditkortudstedere (uanset om de udsteder fysiske kort) skal registreres som "one-stop shopping på kredit". Ændringen af afdragssalgsloven (ISA) trådte i kraft i juni 2018, hvorved indløsere, der køber og driver forhandlere ved hjælp af kreditkort eller visse typer PSP'er, der indgår kontrakter med handlende, vil tillade kreditkort . blive registreret. Disse tjenester er underlagt flere forpligtelser, såsom korrekt håndtering af kundens kreditkortnumre. PSP'er er ikke forpligtet til at registrere sig, hvis erhververe træffer den endelige beslutning om at indgå handelsaftaler, og PSP'ers aktiviteter er begrænset til kun den første fase af overvejelser om indgåelse af aftaler.1
Den ændrede ISA, som trådte i kraft i april 2021, reagerer på en række forskellige betalingstjenester og udbydere med udviklingen af betalingsteknologier. For eksempel indførte den mindre streng registrering end kreditkortudstedere for tjenester, der leverer små mængder (kun 10.000 yen) af efterbetalte tjenester. Derudover giver den reviderede ISA kreditkortudstedere mulighed for at bruge avancerede og forskellige verifikationsmetoder til at beregne en kundes evne til at betale ved hjælp af deres akkumulerede data. Derudover kræver den ændrede ISA bredere tjenester såsom QR-kode betalingstjenesteudbydere for korrekt at administrere kundernes kreditkortnumre.1
