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Ein Unternehmen, das Zahlungsdienste anbietet, muss eine Lizenz von der Bank of Indonesia erhalten. Die BI Reg 22 unterteilt Zahlungssystemanbieter in Zahlungsdienstleister und Zahlungssysteminfrastrukturanbieter. Zahlungssystemanbieter sind Banken oder Nichtbankinstitute, die Dienste anbieten, um Zahlungstransaktionen für Dienstnutzer zu erleichtern. Sie können folgende Tätigkeiten ausüben: (1) Bereitstellung von Informationen über die Finanzierungsquelle; (2) Zahlungsinitiierungs- oder Acquiring-Dienste; (3) Verwaltung der Geldquelle; und (4) Geldtransferdienste. Zahlungssysteminfrastrukturanbieter sind in BI-Regel 22 als Parteien definiert, die eine Infrastruktur bereitstellen, die verwendet werden kann, um Geldtransfers im Namen ihrer Teilnehmer durchzuführen. Anbieter von Zahlungssysteminfrastrukturen können Clearing- oder Endabrechnungsdienste zugunsten der Teilnehmer erbringen. Detaillierte Lizenzanforderungen sind in der BI-Verordnung 23/6 für Zahlungsdienstleister und in der BI-Verordnung 23/7 für Zahlungssysteminfrastrukturanbieter aufgeführt.1
BI Reg 22, BI Reg 23/6 und BI Reg 23/7 schränken nun ausländisches Eigentum an Zahlungssystemanbietern ein. Diese Beschränkung war bisher auf E-Geld-Emittenten, Prinzipale, Wechselanbieter, Clearinganbieter und Schlussabrechnungsanbieter beschränkt. Nichtbanken-Zahlungsdienstleister müssen mindestens 15 Prozent der gesamten Aktien halten, wobei mindestens 51 Prozent dieser stimmberechtigten Aktien von einer inländischen Partei oder Parteien gehalten werden. Anbieter von Zahlungssysteminfrastrukturen müssen mindestens 80 Prozent der gesamten Aktien und stimmberechtigten Aktien der lokalen Partei oder Parteien halten. Auf diese Beschränkungen für ausländisches Eigentum wird für bestehende Zahlungsdienstleister und Zahlungssysteminfrastrukturanbieter (d. h. Lizenznehmer der Bank Indonesia) verzichtet, bis die neuen Regeln der Bank Indonesia in Kraft treten. Bestehende Zahlungsdienstleister und Zahlungssysteminfrastrukturanbieter müssen jedoch ihre Auslandsbeteiligung anpassen, wenn sich ihre Beteiligung zukünftig ändert.1
BI Reg 23/6 und BI Reg 23/7 erhöhen auch die Mindestkapitalanforderung für neue Unternehmen, die eine Lizenz für einen Zahlungsdienstleister oder Zahlungssysteminfrastrukturanbieter beantragen. Die Mindestkapitalanforderungen für Zahlungsdienstleister variieren je nach Lizenzkategorie. Die Lizenz der Kategorie 1, die Kontoinformationsdienste, Zahlungsinitiierung, Acquiring-Dienste, Kontoeröffnungsdienste und Geldtransferdienste umfasst, hat ein eingezahltes Mindestkapital von Rs 15 Milliarden. Das anfänglich eingezahlte Mindestkapital für die Lizenz der Kategorie 2, die Kontoinformationsdienste und Zahlungsauslöse- und Acquiring-Dienste abdeckt, beträgt Rs 5 Milliarden, und die Lizenz der Kategorie 3, die Geldtransferdienste und andere von der Bank of Indonesia definierte Aktivitäten abdeckt, hat eine Mindestanfangszahlung Menge. Kapital von Rs 500 Millionen für Lizenznehmer, die kein System bereitstellen, das andere Zahlungsdienstleister nutzen können, und Rs 1 Milliarde für Lizenznehmer, die ein System bereitstellen, das andere Zahlungsdienstleister nutzen können. Ungeachtet dessen müssen alle ausländischen Investmentgesellschaften weiterhin über ein eingezahltes Mindestkapital von 10 Mrd. Rupien verfügen.1
Für Anbieter von Zahlungssysteminfrastrukturen beträgt das anfänglich eingezahlte Mindestkapital 100 Milliarden Rupien.1
Darüber hinaus führt BI Reg 22 zusammen mit BI Reg 23/6 und BI Reg 23/7 das Konzept des Umlaufkapitals ein. Das aktuelle Kapital muss von den Zahlungssystemanbietern aufgefüllt werden, solange sie die Aktivitäten des Zahlungssystems ausführen. Die Berechnung des aktuellen Kapitals unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter und ist in den Vorschriften der Bank of Indonesia nicht ausdrücklich festgelegt. Von den Anbietern von Zahlungssystemen wird erwartet, dass sie eine Selbsteinschätzung durchführen, um das aktuelle Kapital zu berechnen, aber die Bank Indonesia wird die endgültige Bestimmung der aktuellen Kapitalanforderungen für einen bestimmten Anbieter von Zahlungssystemen vornehmen.1
Die MOCI-Verordnung Nr. 5 von 2020 über private Anbieter elektronischer Systeme vom 24. November 2020, geändert durch die MOCI-Verordnung Nr. 10 von 2021 vom 21. Mai 2021 (MOCI Reg 5), verlangt, dass private Anbieter elektronischer Systeme (ESP) den Zugang bereitstellen an ihre elektronischen Systeme oder elektronischen Daten an (1) autorisierte Institutionen für Aufsichtszwecke und (2) Strafverfolgungsbeamte zur Durchsetzung von Gesetzen, insbesondere strafrechtlichen Ermittlungen, Strafverfolgungen und Gerichtsverfahren, die in Indonesien durchgeführt werden. Ein privater ESP ist in MOCI Reg 5 als eine Einzelperson, eine Organisation oder ein Mitglied der Öffentlichkeit definiert, die ein elektronisches System betreibt. Ein elektronisches System wird dort weiter definiert als ein Satz elektronischer Geräte und Verfahren, die dazu dienen, elektronische Informationen aufzubereiten, zu sammeln, zu verarbeiten, zu analysieren, zu speichern, anzuzeigen, zu veröffentlichen, zu übertragen oder zu verteilen. Als solche sind private ESP verpflichtet, ihre elektronischen Kunden- oder Produktdaten als relevante Dritte den Behörden zur Verfügung zu stellen.1
Nach der Herausgabe von BI Reg 22 Ende 2020 erließ die Bank Indonesia zwei Durchführungsbestimmungen mit Wirkung zum 1. Juli 2021, nämlich BI Reg 23/6 und BI Reg 23/7. Bestehende Zahlungssystemanbieter werden Lizenzumstellungen auf der Grundlage des neuen Zahlungssystemregimes gemäß diesen Regeln unterzogen.1
