Puede consultar las normas y reglamentos de otras jurisdicciones.
Es necesario obtener una licencia bancaria para tomar depósitos junto con préstamos de fondos o pagarés de descuento como negocio, o para participar en operaciones de transferencia de fondos como negocio.1
Para que los operadores puedan ejercer servicios de agencia bancaria o de intermediación como un negocio encomendado por un banco, deben obtener permiso para ejercer servicios de agencia bancaria. Para los intermediarios financieros, la ley entró en vigor en noviembre de 2021.1
Además, otras leyes separadas rigen a los accionistas (accionistas principales) que poseen más de un determinado porcentaje de sus acciones. Los accionistas que posean al menos el 20% de las acciones de un banco o compañía de seguros (en algunos casos el 15%) deben obtener permiso de conformidad con la Ley Bancaria o la Ley de Seguros. Además, los accionistas que posean el 20 por ciento o más de las acciones de empresas operadoras de instrumentos financieros (en algunos casos, el 15 por ciento o más) deben presentar un aviso de conformidad con la FIEA, y también se verifica el cumplimiento de los requisitos de los accionistas principales. en el registro de instrumentos financieros de operadores comerciales. En el caso de que una empresa extranjera sea accionista, la autorización de los accionistas mayoritarios y la verificación del registro de operadores comerciales de instrumentos financieros incluirán la verificación de si la influencia de la empresa extranjera dañará la credibilidad de los operadores comerciales de servicios financieros japoneses y su sistema financiero. .1
Para reducir la carga significativa de obtener una licencia bancaria, la PSA, establecida en 2010, permitió el negocio de transferir fondos mediante la obtención del registro como proveedor de servicios de transferencia de fondos sin obtener una licencia bancaria. Al 31 de enero de 2022, había 80 empresas registradas como proveedores de servicios de transferencia de dinero en Japón.1
Dado que la industria bancaria actualmente está considerando establecer instituciones conjuntas para mejorar las operaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (CFT), se están proponiendo requisitos de licencia y regulaciones para garantizar la calidad de las operaciones comerciales de estas instituciones conjuntas. Se requerirá que las instituciones conjuntas garanticen los sistemas de gestión adecuados, la gestión y operación adecuadas de los sistemas de información, el manejo adecuado de la información personal y la implementación de un filtrado y monitoreo de transacciones efectivo.1
