Puede consultar las normas y reglamentos de otras jurisdicciones.
Para prestar servicios de usura e intermediación, una empresa debe obtener el registro como usurero. Como se describe en la Sección IV, también se requiere el registro como empresa de préstamos para el financiamiento colectivo de tipo préstamo (préstamos colectivos o préstamos entre pares).1
Diferencia de los bancos y los proveedores de servicios de transferencia de dinero, los emisores de instrumentos de pago prepago, que se utilizan ampliamente para acuerdos pequeños, no están sujetos a KYC ni a obligaciones de informes de transacciones sospechosas según las leyes japonesas AML, ya que generalmente no se permite la devolución de efectivo a los clientes. Tampoco existe un límite superior en la cantidad de instrumentos de pago prepago que se pueden emitir a cada usuario bajo el PSA.1
La hipoteca, como la hipoteca sobre los cimientos de una fábrica (teitoquen), es un acuerdo legal en el que una parte utiliza una propiedad como garantía para obtener un préstamo de la otra parte. En los proyectos de energías renovables, esto a menudo implica el uso de tierras y derechos superficiales como garantía. Para la generación de energía eléctrica, la hipoteca sobre los cimientos de la fábrica específicamente utiliza los derechos de tierra y las instalaciones energéticas como garantía, y se vuelve oficial después de ser registrada en el registro de tierras del ente jurídico.2
El aval es una forma de garantía en la que, en caso de incumplimiento del préstamo, el acreedor tiene derecho a recibir pagos de los ingresos de activos específicos que actúan como garantía, incluidos activos circulantes, bienes raíces y cuentas por cobrar. En Japón, es común el aval de las cuentas por cobrar pertenecientes al propietario del proyecto en el financiamiento de proyectos. La perfección del aval depende del tipo de activo: para los activos circulantes, el acreedor debe tenerlos físicamente en su posesión; para los bienes raíces, la hipoteca debe estar registrada en la Oficina Legal; para las cuentas por cobrar, esto implica notificar o obtener el consentimiento del deudor o registrar el aval.2
El contrato de opción para transferir el estatus contractual es un acuerdo de garantía en el cual una parte transfiere sus derechos contractuales a un tercero específico a través de un acuerdo de opción. Esto otorga al receptor de la opción el derecho a asumir la ejecución del contrato en ciertas condiciones, con el consentimiento de la parte contratante original. En el financiamiento de proyectos en Japón, tales contratos se utilizan con frecuencia para respaldar acuerdos celebrados por los propietarios de proyectos. De manera similar a la transferencia de obligaciones de pago a terceros, se requiere el consentimiento de la parte contratante original utilizando una fecha certificada (kakutei hiduke) para completar la estructura del contrato de opción.2
En el financiamiento de proyectos en Japón, a menudo se utiliza la cesión (jyoto-tanpoken) para garantizar los activos circulantes pertenecientes al propietario del proyecto, gracias a los simples requisitos de perfeccionamiento. A diferencia de la prenda de activos circulantes, que requiere la transferencia efectiva de la propiedad, la cesión puede lograr la perfección a través de la transferencia constructiva de la propiedad. Este aspecto hace que la cesión sea una opción práctica para garantizar los activos circulantes. El perfeccionamiento de los intereses en los activos circulantes y las cuentas por cobrar implica varios métodos, como la transferencia de activos circulantes o la notificación y obtención del consentimiento de terceros, con la posibilidad de registrar la cesión en la Oficina Legal para proporcionar protección adicional.2
El aseguramiento de la deuda puede establecerse ya sea a través de una prenda o de una cesión en prenda, formalizadas mediante un acuerdo entre el otorgante de la prenda y el tenedor de la prenda, o el cedente y el cesionario, sin la participación inicial del deudor. Sin embargo, el aseguramiento no se perfecciona completamente contra el deudor hasta que este sea notificado o reconozca la creación del aseguramiento. De manera similar, no se perfecciona contra terceros hasta que dicha notificación o reconocimiento sea oficialmente registrado o el aseguramiento sea registrado en la Oficina Legal. La notificación al deudor generalmente tiene prioridad sobre el registro en la Oficina para perfeccionar el aseguramiento. Una vez establecido el aseguramiento, el tenedor de la prenda o el cesionario adquiere el derecho a cobrar la deuda, aunque el otorgante de la prenda o el cedente generalmente conserva los derechos de cobro hasta que ocurra un incumplimiento. Después de esto, el tenedor de la prenda o el cesionario pueden hacer cumplir el aseguramiento, notificando al deudor y cobrando la deuda directamente de acuerdo con los términos del acuerdo de aseguramiento.2
En Japón, la garantía de los fondos monetarios depositados en cuentas bancarias puede establecerse tanto a través de un préstamo con garantía como a través de una cesión en garantía, siendo más común el uso de préstamos con garantía. Existe cierta discusión sobre la aplicabilidad de la garantía, especialmente la llamada "garantía flotante", a los depósitos bancarios que varían diariamente. Sin embargo, estos acuerdos suelen ser aceptados en el mercado como válidos. Para perfeccionar dicha garantía, es necesario obtener notificación o consentimiento del banco que administra la cuenta, a menudo requiriendo la inclusión de una fecha certificada en la notificación o documento de consentimiento para que sea reconocido como válido.2
La garantía puede establecerse sobre las acciones de las empresas, que pueden emitirse en forma de valores dependiendo del tipo de organización. Para las sociedades anónimas, las acciones pueden emitirse en forma de valores, y la garantía de estas acciones generalmente se perfecciona mediante la transferencia de certificados de acciones al garante. Sin embargo, a menudo las acciones de las sociedades anónimas se emiten sin la emisión de certificados, por lo que para perfeccionar la garantía es necesario registrarlas en el registro de accionistas de la empresa. Para las sociedades de responsabilidad limitada, las cuotas no se emiten en forma de valores. Perfeccionar la garantía sobre las cuotas de las sociedades de responsabilidad limitada requiere obtener una confirmación por escrito de la empresa, así como una fecha certificada por un notario, similar al proceso de perfeccionamiento de la garantía de cuentas por cobrar.2
Al crear garantías sobre bienes inmuebles (terrenos), edificios, equipos como tuberías, ya sea subterráneos o aéreos, generalmente no se requiere obtener permisos regulatorios u otros acuerdos, aparte del consentimiento del propietario del terreno si la propiedad está en arrendamiento. Pueden surgir obligaciones adicionales de coordinación si están previstas en acuerdos contractuales, especialmente en lo que respecta al establecimiento de garantías sobre activos. Además, si el proyecto recibe subsidios del gobierno central o regional, se debe obtener la aprobación del organismo estatal correspondiente para establecer garantías sobre los activos adquiridos con el uso de dichos subsidios, de acuerdo con la Ley de Regulación del Presupuesto en relación con los subsidios.2
