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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Fintech en los Estados Unidos

Software de tecnología financiera

Los Estados Unidos de América tienen uno de los regímenes regulatorios financieros más complejos del mundo.1

Toda la actividad financiera está regulada tanto por los estados como por el gobierno federal, creando un marco regulatorio de dos niveles.1

Ahora el gobierno federal regula fintech a través de cinco reguladores financieros, además cada estado también tiene su propio regulador financiero. A veces, las reglas financieras de estos reguladores son inconsistentes, duplicadas o se contradicen entre sí.1

diferencia de la Unión Europea, en los EE. UU. no es posible obtener una licencia en un estado y luego otorgar esa licencia en otros estados.1

Empresas Fintech que brindan servicios de pago:

  • están obligados a obtener licencias de transferencia de dinero del gobierno de FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU.)
  • debe cumplir con los requisitos estatales de licencia de transferencia de dinero 1

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es la única agencia federal que tiene autoridad de supervisión y regulación sobre las empresas fintech no bancarias. Este buró está obligado a controlar la comercialización o los servicios de las empresas fintech, tomando medidas coercitivas contra la publicidad desleal, las prácticas ofensivas y las actividades engañosas.1

Los siguientes reguladores federales también tienen sus propias reglas de mercadeo:

  1. Sistema de la Reserva Federal
  2. Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)
  3. Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
  4. Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito 1

Para registrar una institución financiera en los EE. UU., existen controles estrictos de antecedentes penales, registros financieros y requisitos de toma de huellas dactilares para propietarios, accionistas principales, directores y directores ejecutivos.1

Crowdfunding en los Estados Unidos

Fintech en otros países

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Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
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