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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Servicios de pago en USA

Los mercados digitales de bienes y servicios no están regulados como las empresas de tecnología financiera en los EE. UU. La mayoría de los mercados solo están regulados en función de sus productos o servicios principales. Por ejemplo, Uber y Lyft están sujetos a las mismas reglas que los taxis en muchas jurisdicciones de EE. UU.1

Estos mercados digitales generalmente no están sujetos a la regulación de fintech porque los fondos para comprar bienes pasan por una compañía de pago separada. Por ejemplo, los pagos por compras en eBay históricamente han sido procesados por PayPal, o los mercados procesan los pagos pero lo hacen bajo una excepción de tecnología financiera (como "agente del beneficiario") o solo aceptan pagos con tarjeta de crédito que no requieren una licencia de tecnología financiera en los EE. UU. .1

Los servicios de pago están altamente regulados en los EE. UU. y deben registrarse como un negocio de servicios monetarios con FinCEN y obtener licencias estatales de transferencia de dinero. Como se mencionó anteriormente, algunas fintechs creen erróneamente que registrarse como MSB en FinCEN es suficiente para operar como un servicio de pago en los Estados Unidos; este no es el caso ya que también se requieren licencias estatales de transferencia de dinero.1

Los procesadores de pagos deben tener licencia en todos los estados en los que tengan la intención de operar porque Estados Unidos actualmente carece de la opción de reciprocidad o pasaporte que tiene Europa. La falta de pasaporte o reciprocidad en los Estados Unidos es particularmente notable porque obtener todas las licencias de transferencia de dinero del gobierno es extremadamente oneroso, a menudo lleva años y cuesta cientos de miles de dólares.1

Diferencia de la Directiva de servicios de pago de la UE revisada, no existe ninguna ley o regulación en los Estados Unidos que requiera explícitamente que las instituciones financieras compartan los datos de los clientes con las empresas fintech.1

La sección 1033 de la Ley Dodd-Frank requiere que los bancos y las empresas financieras proporcionen datos financieros de los clientes a los clientes en una forma utilizable, ninguna regla promulgada especifica qué significa "forma utilizable" o define sanciones para las instituciones financieras que limitan la información que comparten.1

Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa