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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Incorporación de clientes de EE. UU.

El registro de clientes completamente digitalizado es un método mediante el cual muchas empresas de tecnología financiera han podido lograr un crecimiento asombroso de clientes en un período de tiempo relativamente corto.1

Diferencia de la UE, donde las empresas de tecnología financiera pueden confiar en ciertas reglas de registro digital, como la nueva Directiva europea contra el lavado de dinero, el registro digital en los EE. UU. requiere el cumplimiento de los requisitos del Programa estándar de identificación de clientes (CIP) y de Diligencia debida del cliente (CDD). para garantizar el cumplimiento de BSA y AML. Los requisitos de CIP incluyen la verificación de la identidad de los clientes, mientras que los requisitos de DDC incluyen la identificación y verificación de la identidad de los beneficiarios reales de los clientes corporativos.1

Como parte del CIP integral, las empresas fintech que se asocien con instituciones financieras de EE. UU. para abrir cuentas de clientes deben obtener la siguiente información antes de abrir una cuenta:

  1. Nombre
  2. Fecha de nacimiento (para individuos)
  3. Dirección
  4. Número de identificación (por ejemplo, número de identificación fiscal)
  5. Identificación con foto emitida por el gobierno (para individuos)
  6. Documento gubernamental que certifica la existencia de una persona jurídica (para personas jurídicas) 1

También se puede exigir a las empresas Fintech que creen programas completos de DDC, así como programas mejorados de diligencia debida para clientes de mayor riesgo.1

Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa