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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Identificación de cliente de EE. UU.

Software de tecnología financiera

Actualmente no existe una identificación de cliente digital universalmente reconocida en los EE. UU.1

El Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST) del Departamento de Comercio de EE. UU. ha emitido pautas que a menudo se usan como estándar de identidad digital.1

El Informe de tecnología financiera del Departamento del Tesoro de EE. UU. de 2018 identifica dos componentes principales de la identidad digital:

  • verificación de identidad, registro e identidad;
  • autenticación 1

Muchas empresas fintech pueden lograr un rápido crecimiento de clientes en un período de tiempo relativamente corto utilizando registros de clientes completamente digitalizados.1

Las empresas Fintech deben obtener la siguiente información antes de abrir una cuenta para un cliente:

  1. Nombre, Apellido
  2. Fecha de nacimiento (para individuos)
  3. Dirección
  4. Número de identificación fiscal
  5. Identificación con foto emitida por el gobierno (para individuos)
  6. Documento emitido por el gobierno que certifica la existencia de una entidad legal (para empresas)
  7. Usar programas CDD complejos
  8. Usar programas mejorados de diligencia debida (para clientes de mayor riesgo) 1

Actualmente no existe una identidad digital universalmente reconocida en los EE. UU. El Instituto Nacional de Estándares y Tecnología del Departamento de Comercio de EE. UU. (NIST) ha publicado especificaciones para los servicios de identidad digital que son obligatorias solo para el gobierno federal. Estos requisitos son voluntarios para el sector privado. Las Directrices del NIST proporcionan un enfoque estándar para cualquier posible identidad digital reconocida a nivel federal.1

En 2018, el Departamento del Tesoro de EE. UU. publicó un Informe de tecnología financiera que incluye dos recomendaciones para crear una identidad digital nacional. El informe alienta a las partes interesadas del sector público y privado a utilizar las pautas del NIST para desarrollar productos y servicios de identidad digital confiables.1

El informe describe la identidad legal digital como el uso de medios electrónicos para afirmar y autenticar sin ambigüedades la identidad legal única de una persona real e identifica dos componentes principales de los sistemas de identidad digital:

  1. verificación de identidad, registro y verificación de identidad
  2. autenticación 1

Incorporación de clientes de EE. UU.

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Silvia Calls

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Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
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