et

Turuülevaade

See artikkel ei ole juriidiline nõuanne.

Fintech USA-s

Ameerika Ühendriikides on üks maailma keerukamaid finantsregulatsiooni režiime.1

Kogu finantstegevust reguleerivad nii osariigid kui ka föderaalvalitsus, luues kahetasandilise reguleeriva raamistiku.1

Nüüd reguleerib föderaalvalitsus fintechi viie finantsregulaatori kaudu, lisaks on igal osariigil ka oma finantsregulaator. Mõnikord on nende reguleerivate asutuste finantseeskirjad vastuolulised, dubleerivad või on üksteisega vastuolus.1

Erinevalt Euroopa Liidust ei ole USA-s võimalik hankida litsentsi ühes osariigis ja seejärel anda seda litsentsi teistes osariikides.1

Makseteenuseid pakkuvad Fintech ettevõtted:

  • peavad hankima FinCEN-ilt (USA rahandusministeeriumi finantskuritegevuse jõustamise võrgustik) valitsuse rahaülekande litsentsid.
  • peab järgima riigi rahaülekande litsentsimise nõudeid 1

Tarbijate finantskaitsebüroo (CFPB) on ainus föderaalne agentuur, millel on järelevalve- ja reguleerimisvolitused mittepankade finantstehnoloogiaettevõtete üle. See büroo on kohustatud kontrollima fintech-ettevõtete turundust või teenuseid, võttes meetmeid ebaausa reklaami, solvava tegevuse ja eksitava tegevuse vastu.1

Järgmistel föderaalregulaatoritel on ka oma turunduseeskirjad:

  1. Föderaalreservi süsteem
  2. Valuutakontrolöri büroo (OCC)
  3. Föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC)
  4. Riiklik krediidiühistute administratsioon 1

USA-s finantsasutuse registreerimiseks kehtivad omanikele, suuraktsionäridele, direktoritele ja tegevdirektoritele ranged kriminaalse taustakontrolli, finantsandmete ja sõrmejälgede võtmise nõuded.1

Märkmed
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa