Pääsivu

Yhdysvalloissa ei tällä hetkellä ole yleisesti tunnustettua digitaalista asiakastunnistusta.¹

Yhdysvaltain kauppaministeriön National Institute of Standards and Technology (NIST) on julkaissut ohjeet, joita käytetään usein digitaalisena identiteettistandardina.¹

Yhdysvaltain valtiovarainministeriön vuoden 2018 rahoitusteknologiaraportissa yksilöidään kaksi digitaalisen identiteetin pääkomponenttia:

• henkilöllisyyden, rekisteröinnin ja henkilöllisyyden todentaminen;
• todennus ¹

Monet fintech-yritykset voivat saavuttaa nopean asiakaskasvun suhteellisen lyhyessä ajassa täysin digitalisoitujen asiakasrekisteröintien avulla.¹

Fintech-yritysten tulee hankkia seuraavat tiedot ennen tilin avaamista asiakkaalle:

1. Etunimi, sukunimi
2. Syntymäaika (yksityishenkilöille)
3. Osoite
4. Verotunnus
5. Valtion myöntämä kuvallinen henkilöllisyystodistus (yksityishenkilöille)
6. Valtion myöntämä asiakirja, joka todistaa oikeushenkilön olemassaolon (yrityksille)
7. Käytä monimutkaisia CDD-ohjelmia
8. Käytä tehostettuja due diligence -ohjelmia (suuremman riskin asiakkaille) ¹

Yhdysvalloissa ei tällä hetkellä ole yleisesti tunnustettua digitaalista identiteettiä. Yhdysvaltain kauppaministeriön National Institute of Standards and Technology (NIST) on julkaissut digitaalisten identiteettipalvelujen määritykset, jotka ovat pakollisia vain liittovaltion hallitukselle. Nämä vaatimukset ovat yksityiselle sektorille vapaaehtoisia. NIST-ohjeet tarjoavat vakiolähestymistavan mihin tahansa mahdolliseen liittovaltion tunnustamaan digitaaliseen identiteettiin.¹

Vuonna 2018 Yhdysvaltain valtiovarainministeriö julkaisi rahoitusteknologiaraportin, joka sisältää kaksi suositusta kansallisen digitaalisen identiteetin luomiseksi. Raportti rohkaisee yksityisen ja julkisen sektorin sidosryhmiä käyttämään NIST-ohjeita luotettavien digitaalisen identiteetin tuotteiden ja palveluiden kehittämiseen.¹

Raportissa kuvataan digitaalista laillista henkilöllisyyttä sähköisten keinojen käyttämiseksi todellisen henkilön yksilöllisen laillisen henkilöllisyyden yksiselitteiseen vahvistamiseen ja todentamiseen ja tunnistetaan kaksi digitaalisten henkilöllisyysjärjestelmien pääkomponenttia:

1. henkilöllisyyden vahvistaminen, rekisteröinti ja henkilöllisyyden vahvistaminen
2. todennus ¹

Yhdysvaltalaisten asiakkaiden käyttöönotto

Fintech Yhdysvalloissa

Fintech muissa maissa

Huomautuksia

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa