fi

Markkinakatsaus

Tämä artikkeli ei ole oikeudellinen neuvo.

Yhdysvaltalaisten asiakkaiden käyttöönotto

Täysin digitalisoitu asiakasrekisteröinti on menetelmä, jolla monet fintech-yritykset ovat pystyneet saavuttamaan huimaa asiakaskasvua suhteellisen lyhyessä ajassa.1

Toisin kuin EU, jossa fintech-yritykset voivat luottaa tiettyihin digitaalisen rekisteröinnin sääntöihin, kuten uuteen eurooppalaiseen rahanpesun vastaiseen direktiiviin, digitaalinen rekisteröinti Yhdysvalloissa edellyttää standardinmukaisen asiakastunnistusohjelman (CIP) ja asiakkaan tuntemisvelvollisuuden (Customer Due Diligence) vaatimusten noudattamista. BSA- ja AML-yhteensopivuuden varmistamiseksi. CIP-vaatimuksiin kuuluu asiakkaiden henkilöllisyyden todentaminen ja CDD:n vaatimuksiin yritysasiakkaiden tosiasiallisten omistajien tunnistaminen ja henkilöllisyyden todentaminen.1

Osana Comprehensive CIP:tä fintech-yritysten, jotka tekevät yhteistyötä Yhdysvaltojen rahoituslaitosten kanssa avatakseen asiakastilejä, on hankittava seuraavat tiedot ennen tilin avaamista:

  1. Nimi
  2. Syntymäaika (yksityishenkilöille)
  3. Osoite
  4. Tunnusnumero (esimerkiksi verotunniste)
  5. Valtion myöntämä kuvallinen henkilöllisyystodistus (yksityishenkilöille)
  6. Hallituksen asiakirja, joka todistaa oikeushenkilön olemassaolon (oikeushenkilöille) 1

Fintech-yrityksiä voidaan myös vaatia luomaan kattavia CDD-ohjelmia sekä tehostettuja due diligence -ohjelmia riskiasiakkaille.1

Huomautuksia
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa