fi

Markkinakatsaus

Tämä artikkeli ei ole oikeudellinen neuvo.

Maksupalvelut Yhdysvalloissa

Tavaroiden ja palveluiden digitaalisia markkinapaikkoja ei säännellä kuten fintech-yrityksiä Yhdysvalloissa. Useimpia markkinapaikkoja säännellään vain niiden ydintuotteiden tai -palveluiden perusteella. Esimerkiksi Uberia ja Lyftiä koskevat samat säännöt kuin taksit monilla Yhdysvaltojen lainkäyttöalueilla.1

Nämä digitaaliset markkinapaikat eivät yleensä ole fintech-sääntelyn alaisia, koska varat tavaroiden ostoon menevät erillisen maksuyhtiön kautta. Esimerkiksi PayPal on perinteisesti käsitellyt eBayssa tehtyjen ostosten maksut - tai markkinapaikat käsittelevät maksuja, mutta tekevät niin fintech-poikkeuksen (kuten "maksunsaaja-agentti") mukaisesti tai hyväksyvät vain luottokorttimaksut, jotka eivät vaadi fintech-lisenssiä Yhdysvalloissa. .1

Maksupalvelut ovat tiukasti säänneltyjä Yhdysvalloissa, ja niiden on sekä rekisteröidyttävä rahapalveluyritykseksi FinCEN:iin että hankittava valtion rahansiirtoluvat. Kuten edellä mainittiin, jotkut fintech-yritykset uskovat virheellisesti, että rekisteröityminen MSB:ksi FinCENissä riittää toimimaan maksupalveluna Yhdysvalloissa; näin ei ole, koska tarvitaan myös valtion rahansiirtolupia.1

Maksunkäsittelijöiden on oltava lisensoituja kaikissa osavaltioissa, joissa ne aikovat toimia, koska Yhdysvalloista puuttuu tällä hetkellä Euroopassa käytössä oleva vastavuoroisuus tai passin myöntämismahdollisuus. Passportin tai vastavuoroisuuden puute Yhdysvalloissa on erityisen huomionarvoista, koska kaikkien valtion rahansiirtolupien hankkiminen on erittäin työlästä, usein vie vuosia ja maksaa satoja tuhansia dollareita.1

Toisin kuin EU:n uudistettu maksupalveludirektiivi, Yhdysvalloissa ei ole lakia tai asetusta, joka nimenomaisesti velvoittaisi rahoituslaitoksia jakamaan asiakastietoja fintech-yritysten kanssa.1

Dodd-Frank-lain pykälä 1033 velvoittaa pankkeja ja rahoitusyrityksiä toimittamaan asiakkaiden taloustietoja asiakkaille käyttökelpoisessa muodossa, eikä julkaistuissa säännöissä täsmennetä, mitä "käytettävä muoto" tarkoittaa, tai määrittele sanktioita rahoituslaitoksille, jotka rajoittavat niiden jakamia tietoja.1

Huomautuksia
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa