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Examen du marché

Cet article n'est pas un avis juridique.

Fintech aux États-Unis

Les États-Unis d'Amérique ont l'un des régimes de réglementation financière les plus complexes au monde.1

Toutes les activités financières sont réglementées à la fois par les États et le gouvernement fédéral, créant ainsi un cadre réglementaire à deux niveaux.1

Désormais, le gouvernement fédéral réglemente la fintech par le biais de cinq régulateurs financiers, et chaque État a également son propre régulateur financier. Parfois, les règles financières de ces régulateurs sont incohérentes, dupliquées ou se contredisent.1

Contrairement à l'Union européenne, aux États-Unis, il n'est pas possible d'obtenir une licence dans un État, puis d'accorder cette licence dans d'autres États.1

Entreprises Fintech fournissant des services de paiement :

  • sont tenus d'obtenir des licences gouvernementales de transfert d'argent auprès du FinCEN (U.S. Treasury Department Financial Crime Enforcement Network)
  • doit se conformer aux exigences de licence de transfert d'argent de l'État 1

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est la seule agence fédérale qui exerce une autorité de surveillance et de réglementation sur les entreprises fintech non bancaires. Ce bureau est tenu de vérifier le marketing ou les services des entreprises fintech, en prenant des mesures coercitives contre la publicité déloyale, les pratiques offensantes et les activités trompeuses.1

Les régulateurs fédéraux suivants ont également leurs propres règles de commercialisation :

  1. Système de la Réserve fédérale
  2. Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)
  3. Société fédérale d'assurance des dépôts (FDIC)
  4. Administration nationale des coopératives de crédit 1

Pour enregistrer une institution financière aux États-Unis, il existe des exigences strictes en matière de vérification des antécédents criminels, de dossiers financiers et d'empreintes digitales pour les propriétaires, les principaux actionnaires, les administrateurs et les directeurs exécutifs.1

Remarques
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa