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Examen du marché

Cet article n'est pas un avis juridique.

Intégration des clients américains

Logiciel de technologie financière

L'enregistrement des clients entièrement numérisé est une méthode grâce à laquelle de nombreuses entreprises de technologie financière ont pu atteindre une croissance fulgurante de la clientèle dans un laps de temps relativement court.1

Contrairement à l'UE, où les entreprises fintech peuvent s'appuyer sur certaines règles d'enregistrement numérique, telles que la nouvelle directive européenne sur la lutte contre le blanchiment d'argent, l'enregistrement numérique aux États-Unis nécessite la conformité aux exigences du programme standard d'identification des clients (CIP) et de la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD). pour assurer la conformité BSA et AML. Les exigences CIP incluent la vérification de l'identité des clients, tandis que les exigences CDD incluent l'identification et la vérification de l'identité des bénéficiaires effectifs des entreprises clientes.1

Dans le cadre du CIP complet, les sociétés fintech qui s'associent à des institutions financières américaines pour ouvrir des comptes clients doivent obtenir les informations suivantes avant d'ouvrir un compte :

  1. Nom
  2. Date de naissance (pour les particuliers)
  3. Adresse
  4. Numéro d'identification (par exemple, numéro d'identification fiscale)
  5. Pièce d'identité officielle avec photo (pour les particuliers)
  6. Document gouvernemental attestant l'existence d'une personne morale (pour les personnes morales) 1

Les sociétés Fintech peuvent également être tenues de créer des programmes CDD complets ainsi que des programmes de diligence raisonnable améliorés pour les clients à haut risque.1

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Remarques
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
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