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Examen du marché

Cet article n'est pas un avis juridique.

Identification du client américain

Logiciel de technologie financière

Il n'existe actuellement aucune identification numérique de client universellement reconnue aux États-Unis.1

L'Institut national des normes et de la technologie (NIST) du Département américain du commerce a publié des directives qui sont souvent utilisées comme norme d'identité numérique.1

Le rapport 2018 sur les technologies financières du département du Trésor américain identifie deux composants principaux de l'identité numérique :

  • vérification de l'identité, de l'enregistrement et de l'identité ;
  • authentification 1

De nombreuses entreprises de technologie financière peuvent atteindre une croissance rapide de la clientèle dans un délai relativement court en utilisant des enregistrements de clients entièrement numérisés.1

Les sociétés Fintech doivent obtenir les informations suivantes avant d'ouvrir un compte pour un client :

  1. Prénom, Nom de famille
  2. Date de naissance (pour les particuliers)
  3. Adresse
  4. Numéro d'identification fiscale
  5. Pièce d'identité officielle avec photo (pour les particuliers)
  6. Document délivré par le gouvernement certifiant l'existence d'une entité juridique (pour les entreprises)
  7. Utiliser des programmes CDD complexes
  8. Utiliser des programmes de diligence raisonnable améliorés (pour les clients à haut risque) 1

Il n'existe actuellement aucune identité numérique universellement reconnue aux États-Unis. L'Institut national des normes et de la technologie du Département américain du commerce (NIST) a publié des spécifications pour les services d'identité numérique qui ne sont obligatoires que pour le gouvernement fédéral. Ces exigences sont volontaires pour le secteur privé. Les directives du NIST fournissent une approche standard pour toute identité numérique potentielle reconnue par le gouvernement fédéral.1

En 2018, le département américain du Trésor a publié un rapport sur la technologie financière qui comprend deux recommandations pour créer une identité numérique nationale. Le rapport encourage les parties prenantes des secteurs privé et public à utiliser les directives du NIST pour développer des produits et services d'identité numérique fiables.1

Le rapport décrit l'identité juridique numérique comme l'utilisation de moyens électroniques pour affirmer et authentifier sans ambiguïté l'identité juridique unique d'une personne réelle et identifie deux composants principaux des systèmes d'identité numérique :

  1. vérification d'identité, enregistrement et vérification d'identité
  2. authentification 1

Intégration des clients américains

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Remarques
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
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