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Examen du marché

Cet article n'est pas un avis juridique.

Services de paiement aux États-Unis

Logiciel de technologie financière

Les places de marché numériques pour les biens et services ne sont pas réglementées comme les sociétés de technologie financière aux États-Unis. La plupart des marchés ne sont réglementés qu'en fonction de leurs produits ou services de base. Par exemple, Uber et Lyft sont soumis aux mêmes règles que les taxis dans de nombreuses juridictions américaines.1

Ces marchés numériques ne sont généralement pas soumis à la réglementation fintech car les fonds nécessaires à l'achat de biens passent par une société de paiement distincte. Par exemple, les paiements pour les achats sur eBay ont toujours été traités par PayPal - ou les places de marché traitent les paiements mais le font dans le cadre d'une exception fintech (telle que "l'agent bénéficiaire") ou n'acceptent que les paiements par carte de crédit qui ne nécessitent pas de licence fintech aux États-Unis .1

Les services de paiement sont hautement réglementés aux États-Unis et doivent à la fois s'enregistrer en tant qu'entreprise de services monétaires auprès du FinCEN et obtenir des licences de transfert d'argent de l'État. Comme mentionné ci-dessus, certaines fintechs pensent à tort que l'enregistrement en tant que MSB auprès du FinCEN est suffisant pour fonctionner en tant que service de paiement aux États-Unis ; ce n'est pas le cas car des licences de transfert d'argent de l'État sont également requises.1

Les processeurs de paiement doivent être agréés dans chaque État dans lequel ils ont l'intention d'opérer, car les États-Unis n'ont actuellement pas l'option de réciprocité ou de passeportisation que l'Europe a. L'absence de passeport ou de réciprocité aux États-Unis est particulièrement remarquable car l'obtention de toutes les licences de transfert d'argent du gouvernement est extrêmement onéreuse, prend souvent des années et coûte des centaines de milliers de dollars.1

Contrairement à la directive révisée de l'UE sur les services de paiement, il n'existe aucune loi ou réglementation aux États-Unis qui oblige explicitement les institutions financières à partager les données des clients avec les sociétés fintech.1

L'article 1033 de la loi Dodd-Frank oblige les banques et les sociétés financières à fournir aux clients les données financières des clients sous une forme utilisable, aucune règle promulguée ne précise ce que signifie la «forme utilisable» ou ne définit des sanctions pour les institutions financières qui limitent les informations auxquelles elles partagent.1

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Remarques
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
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