he

סקירת שוק

מאמר זה אינו ייעוץ משפטי.

פינטק בארה"ב

בארצות הברית של אמריקה יש את אחד משטרי הרגולציה הפיננסיים המורכבים ביותר בעולם.1

כל הפעילות הפיננסית מוסדרת הן על ידי המדינות והן על ידי הממשלה הפדרלית, ויוצרת מסגרת רגולטורית דו-שכבתית.1

כעת הממשלה הפדרלית מסדירה את הפינטק באמצעות חמישה רגולטורים פיננסיים, בנוסף לכל מדינה יש גם רגולטור פיננסי משלה. לפעמים הכללים הפיננסיים של הרגולטורים הללו אינם עקביים, משוכפלים או סותרים זה את זה.1

בניגוד לאיחוד האירופי, בארה"ב לא ניתן לקבל רישיון במדינה אחת ולאחר מכן להעניק רישיון זה במדינות אחרות.1

חברות פינטק המספקות שירותי תשלום:

  • נדרשים לקבל רישיונות ממשלתיים להעברת כספים מ-FinCEN (רשת אכיפת הפשע הפיננסי של משרד האוצר האמריקאי)
  • חייב לעמוד בדרישות הרישוי של המדינה להעברת כספים 1

לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) היא הסוכנות הפדרלית היחידה שיש לה סמכות פיקוח ורגולטורית על חברות פינטק חוץ בנקאיות. לשכה זו מחויבת לבדוק את השיווק או השירותים של חברות פינטק, תוך נקיטת פעולות אכיפה נגד פרסום לא הוגן, שיטות פוגעניות ופעולות הטעיה.1

לרגולטורים הפדרליים הבאים יש גם כללי שיווק משלהם:

  1. מערכת הפדרל ריזרב
  2. משרד מבקר המטבע (OCC)
  3. תאגיד ביטוח פיקדונות פדרלי (FDIC)
  4. מינהלת איגוד האשראי הלאומי 1

כדי לרשום מוסד פיננסי בארה"ב, יש בדיקות רקע פליליות, רישומים פיננסיים ודרישות טביעת אצבע קפדניות לבעלים, לבעלי מניות גדולים, לדירקטורים ולדירקטורים.1

הערות
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa