he

סקירת שוק

מאמר זה אינו ייעוץ משפטי.

זיהוי לקוח בארה"ב

כרגע אין זיהוי לקוח דיגיטלי מוכר אוניברסלית בארה"ב.1

המכון הלאומי לתקנים וטכנולוגיה (NIST) של משרד המסחר האמריקאי הוציא הנחיות המשמשות לעתים קרובות כתקן זהות דיגיטלית.1

דוח הטכנולוגיה הפיננסית של משרד האוצר האמריקאי לשנת 2018 מזהה שני מרכיבים עיקריים של זהות דיגיטלית:

  • אימות של זהות, רישום וזהות;
  • אימות 1

חברות פינטק רבות יכולות להשיג צמיחה מהירה של לקוחות בטווח זמן קצר יחסית באמצעות רישום לקוחות דיגיטאלי מלא.1

חברות פינטק צריכות לקבל את המידע הבא לפני פתיחת חשבון עבור לקוח:

  1. שם פרטי, שם משפחה
  2. תאריך לידה (ליחידים)
  3. כתובת
  4. מספר זיהוי מס
  5. תעודה מזהה עם תמונה שהונפקה על ידי הממשלה (ליחידים)
  6. מסמך שהונפק ממשלתי המאשר את קיומה של ישות משפטית (עבור חברות)
  7. השתמש בתוכנות CDD מורכבות
  8. השתמש בתוכניות בדיקת נאותות משופרות (עבור לקוחות בסיכון גבוה יותר) 1

כרגע אין זהות דיגיטלית מוכרת אוניברסלית בארה"ב. המכון הלאומי לתקנים וטכנולוגיה של משרד המסחר האמריקאי (NIST) פרסם מפרטים עבור שירותי זהות דיגיטלית שהם חובה רק עבור הממשל הפדרלי. דרישות אלו הינן וולונטריות עבור המגזר הפרטי. הנחיות NIST מספקות גישה סטנדרטית לכל זהות דיגיטלית פוטנציאלית מוכרת פדרלית.1

בשנת 2018 פרסם משרד האוצר האמריקאי דו"ח טכנולוגיה פיננסית הכולל שתי המלצות ליצירת זהות דיגיטלית לאומית. הדו"ח מעודד את בעלי העניין במגזר הפרטי והציבורי להשתמש בהנחיות NIST כדי לפתח מוצרים ושירותים של זהות דיגיטלית מהימנים.1

הדו"ח מתאר זהות משפטית דיגיטלית כשימוש באמצעים אלקטרוניים כדי לקבוע ולאמת באופן חד משמעי את הזהות המשפטית הייחודית של אדם אמיתי ומזהה שני מרכיבים עיקריים של מערכות זהות דיגיטלית:

  1. אימות זהות, רישום ואימות זהות
  2. אימות 1

הערות
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa