Megtekintheti más joghatóságok szabályait és előírásait.
Német szövetségi pénzügyi felügyelet (BaFin) több nyilatkozatot, pontosítást és véleményt tett közzé olyan témákban, mint a big data, a mesterséges intelligencia és az elosztott főkönyvi technológiák (DLT), valamint a digitalizáció és az információbiztonság. A kriptovaluták értékére és a letétkezelési üzletágra, valamint a blokklánc alapú dematerializált értékpapírokra vonatkozó legújabb jogszabályi szabályozások is arra utalnak, hogy a jogalkotó felismerte az innovatív üzleti modellek és szolgáltatások jogbiztonságának szükségességét.1
Fintech világában a közelmúltban fellendülő résztrend a jóléti technológia, amely a vagyonra és a vagyonkezelésre, valamint a fintech eszközöket használó általános személyes pénzügyekre összpontosít. Ezenkívül a FinTech Risk & Compliance szegmens olyan megoldásokat kínál, amelyek támogatják a szabályozási megfelelést, a pénzmosás elleni megfelelést és az általános megfelelőségi funkciót, amelyet néha "digitális megfelelőségnek" is neveznek. Ez egy olyan szegmens is, ahol a mesterséges intelligencia növekvő bevetése várható. E tekintetben azonban még túl korai lenne a német piacon teljesen kialakult üzleti modellekről beszélni. Általánosságban elmondható, hogy az AI-alapú üzleti modellek működését az üzleti modellekre vonatkozó szabályozási követelmények szabályozzák, összhangban a technológiasemleges „ugyanaz az üzlet, ugyanaz a kockázat, ugyanaz a szabályozás” megközelítés. Ez azt jelenti, hogy minden egyes releváns fintech üzleti modell esetében alapos elemzésnek kell megállapítania, hogy az egy vagy több szabályozott szolgáltatás hatálya alá tartozik-e, és milyen szabályozási követelmények vonatkoznak rá. Mint ilyenek, a mesterséges intelligencia-kompatibilis programokat és algoritmusokat használó, engedéllyel rendelkező intézményeknek biztosítaniuk kell a megfelelő üzletszervezést, különösen a megfelelő és hatékony kockázatkezelést, valamint azt, hogy e programok és algoritmusok használata megfeleljen az általános szabályozási követelményeknek. Ez magában foglalja a szolgáltatás fenntarthatóságát meghatározó és biztosító folyamatokat, belső ellenőrzési eljárásokat és rendszereket, megfelelő készenléti terveket, különösen az informatikai rendszerekre vonatkozóan, valamint az üzleti műveletek teljes körű dokumentálását, hogy a BaFin zökkenőmentesen tudjon nyomon követni, valamint megfeleljen a kiszervezési követelményeknek. A pontos üzleti megállapodásnak meg kell felelnie az intézmény üzleti tevékenységeinek jellegének, terjedelmének, összetettségének és kockázatának. E tekintetben teljesíteni kell a 09/2017. számú BaFin-körlevélben meghatározott minimális kockázatkezelési követelményeket, valamint a 10/2017. A mesterséges intelligencia szegmensében további fejleményekre lehet számítani az Európai Bizottság 2021 áprilisában közzétett, a mesterséges intelligencia harmonizált szabályait megállapító rendeletjavaslattal.2
Az algoritmusok használatával kapcsolatban a BaFin megerősítette azt a megközelítését, hogy nem ad eleve általános engedélyt az algoritmusok használatára a döntéshozatali folyamatokban, és adminisztrációs gyakorlata technológiasemleges. Egy ilyen megközelítés jogi indoklása általában kettős: egyrészt a kockázatalapú és ad hoc pénzügyi felügyelet jellege, másrészt az algoritmusok általános a priori jóváhagyására vonatkozó jogi keret hiánya. Az előbbiek tekintetében a felügyeleti követelmények nem elsősorban magára az algoritmusra vonatkoznak; ehelyett a felügyelet fókuszában a teljes döntéshozatali folyamat áll, amelyben a megfelelő algoritmus épül; ezért a megfelelő üzletszervezés és kockázatkezelés általános követelményeinek való megfelelés kulcsszerepet játszik. Az algoritmusok jóváhagyására vonatkozó szabályozási keret hiányával kapcsolatban két kivételt kell megemlíteni, ahol az algoritmusok használatának szabályozása magából a törvényből származtatható (például a tőke- és fizetőképességi követelmények meghatározása). A felügyeleti hatóságok azonban még ezekben az esetekben sem adnak előzetes engedélyt. Ehelyett kockázatalapú értékelést végeznek a vonatkozó döntéshozatali és egyéb eljárásokról, figyelembe véve a rendelkezésre álló adatokat és azok minőségét.3
Személyes adatok védelme Németországban
Ügyvédi részvétel befektetési kockázati alapokban, M&A kockázati ügyletek lebonyolítása IT területen, iGaming és üzleti eszközök támogatása
Jogi támogatás FinTech és Blockchain projektekhez
Átfogó jogi szolgáltatások vállalkozások számára társasági, adójog, kriptovaluta törvényhozás, befektetési tevékenység terén
