hu

Piaci áttekintés

Ez a cikk nem jogi tanács.

Fintech az USA-ban

Az Amerikai Egyesült Államok a világ egyik legösszetettebb pénzügyi szabályozási rendszere.1

Minden pénzügyi tevékenységet az államok és a szövetségi kormány egyaránt szabályoz, kétszintű szabályozási keretet hozva létre.1

Most a szövetségi kormány öt pénzügyi szabályozó hatóságon keresztül szabályozza a fintech-et, emellett minden államnak megvan a saját pénzügyi szabályozója. Néha ezeknek a szabályozóknak a pénzügyi szabályai következetlenek, megkettőződnek vagy ellentmondanak egymásnak.1

Az Európai Unióval ellentétben az Egyesült Államokban nem lehet engedélyt szerezni az egyik államban, majd megadni azt más államokban.1

Pénzforgalmi szolgáltatásokat nyújtó Fintech cégek:

  • állami pénzátutalási engedélyt kell beszerezniük a FinCEN-től (az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma Financial Crime Enforcement Network)
  • meg kell felelnie az állami pénzátutalási engedélyezési követelményeknek 1

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) az egyetlen szövetségi ügynökség, amely felügyeleti és szabályozói jogkörrel rendelkezik a nem banki fintech cégek felett. Ez az iroda köteles ellenőrizni a fintech cégek marketingjét vagy szolgáltatásait, végrehajtó intézkedéseket tenni a tisztességtelen reklámozás, a sértő gyakorlatok és a félrevezető tevékenységek ellen.1

A következő szövetségi szabályozóknak is megvannak a saját marketingszabályai:

  1. Federal Reserve System
  2. A Valuta Ellenőrző Hivatala (OCC)
  3. Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC)
  4. Országos Hitelszövetkezeti Igazgatóság 1

Pénzintézetek regisztrálásához az Egyesült Államokban szigorú bűnügyi háttér-ellenőrzések, pénzügyi nyilvántartások és ujjlenyomatvételi követelmények vonatkoznak a tulajdonosokra, a fő részvényesekre, az igazgatókra és az ügyvezető igazgatókra.1

Crowdfunding az USA-ban

Fintech más országokban

Megjegyzések
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa