hu

Piaci áttekintés

Ez a cikk nem jogi tanács.

Fizetési szolgáltatások az Egyesült Államokban

Az áruk és szolgáltatások digitális piactereit nem szabályozzák, mint a fintech cégeket az Egyesült Államokban. A legtöbb piacteret csak az alapvető termékei vagy szolgáltatásai alapján szabályozzák. Például az Uberre és a Lyftre ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint a taxikra az Egyesült Államok számos joghatóságában.1

Ezek a digitális piacterek általában nem tartoznak a fintech szabályozás hatálya alá, mivel az áruk vásárlásához szükséges pénzeszközök egy külön fizetési vállalaton keresztül mennek keresztül. Például az eBay-en történő vásárlások kifizetését a múltban a PayPal dolgozta fel – vagy a piacterek feldolgozzák a fizetéseket, de ezt fintech kivétel (például „kedvezményezett ügynök”) hatálya alatt teszik, vagy csak olyan hitelkártyás fizetéseket fogadnak el, amelyekhez nem szükséges fintech licenc az Egyesült Államokban. .1

fizetési szolgáltatások szigorúan szabályozottak az Egyesült Államokban, és pénzszolgáltatóként kell regisztrálniuk a FinCEN-nél, és meg kell szerezniük az állami pénzátutalási engedélyeket. Ahogy fentebb említettük, néhány fintech tévesen úgy gondolja, hogy a FinCEN-nél MSB-ként történő regisztráció elegendő ahhoz, hogy fizetési szolgáltatásként működjön az Egyesült Államokban; ez nem így van, mivel állami pénzátutalási engedélyekre is szükség van.1

fizetésfeldolgozóknak minden olyan államban engedélyt kell kapniuk, amelyben működni kívánnak, mivel az Egyesült Államokban jelenleg nem áll rendelkezésre a kölcsönösségi vagy útlevél-kiadási lehetőség, mint Európában. Az útlevél vagy a viszonosság hiánya az Egyesült Államokban különösen figyelemre méltó, mivel az összes állami pénzátutalási engedély megszerzése rendkívül megterhelő, gyakran évekbe telhet, és több százezer dollárba kerül.1

felülvizsgált EU fizetési szolgáltatásokról szóló irányelvvel ellentétben az Egyesült Államokban nincs olyan törvény vagy szabályozás, amely kifejezetten előírná a pénzügyi intézményeknek, hogy megosszák az ügyfelek adatait a fintech cégekkel.1

Dodd-Frank törvény 1033. paragrafusa előírja, hogy a bankok és pénzügyi társaságok az ügyfelek pénzügyi adatait használható formában adják át az ügyfeleknek, a kihirdetett szabályok nem határozzák meg, hogy mit jelent a "felhasználható forma", és nem határoznak meg szankciókat a pénzügyi intézmények számára, amelyek korlátozzák az általuk megosztott információkat.1

Megjegyzések
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa