他の法域の規則や規制を見ることができます。
スイスの銀行法によれば、「商業ベースで一般からの預金」を受け入れる人は、銀行免許を取得する必要があります。これは、次の場合に当てはまります。1
したがって、クラウドファンディングや ICO など、一般から資金を受け入れたり調達したりするフィンテック企業は、銀行免許要件の対象となる場合があります。債券の発行は預金としての資格がなく、返済義務を伴わない資本拠出も含まれないため、スイスの法律の下では、特定の条件下で ICO が可能です。1
スイスのフィンテック プロジェクトをより適切に説明するために、スイス政府 (連邦評議会) は 2017 年に銀行および貯蓄銀行条例 (銀行条例) を修正し、ライセンス要件の例外を含めました。 2017 年 8 月 1 日の時点で、顧客の資金 (20 人を超える投資家と 60 日を超える期間) を保有することは、銀行のライセンスを必要としなくなりました (「商業ベース」の要件を満たしているとは見なされなくなったため)。要件：1
ポイント (a) に関して、しきい値は、任意の期間に保持された総預金に基づいて計算されます。1
さらに、当座預金の資金は、利息が発生しない場合は 60 日間 (以前は 7 日間のみ) 保管できます。この規定は、クラウドファンディング企業が銀行免許を必要とせずに資産を長期間保持できるようにすることを特に目的としています。1
さらに、2019 年 1 月 1 日から特別なライセンスが導入されました。一般から最大 1 億スイス フラン (仮想通貨の将来の資産を含む) の預金を受け入れるが、これらの預金に利息を支払わない事業者、これは、これらの義務を銀行に適用される規則よりも厳格でない規則に従わせるライセンスです。1
銀行免許も証券会社免許も必要ない場合でも、AML の規則や規制が適用される場合があります。スイスの AML 規則は、それ自体が金融仲介機関 (銀行、証券、ファンド管理会社、保険会社など) と見なされる機関、および「金融仲介」に携わる機関 (資産運用会社や投資顧問など、権限を与えられている) に適用されます。フィンテック企業が金融仲介に従事している場合、認定されたスイスの AML SRO に参加するか、FINMA の直接の AML 監督の対象となる必要があり、適用される AML の責任 (顧客の識別や受益所有権の確立など) を遵守する必要があります。改正 AML 条例（2021 年 8 月 1 日発効）第 4 条第 1 項 b に従い、仮想通貨の第三者への譲渡を支援する人物が、パートナーとの永続的なビジネス関係があります。マネーロンダリング防止の義務の中には、刑法に基づく制裁条項を伴うものもあり、これらの条項はフィンテック企業にも同様に適用されます。 2019 年 8 月 26 日付の監督通知 02/2019 で、FINMA は、トークンの譲渡には、最小しきい値を適用することなく、受取人とその受益者の識別が必要であると裁定しました。そのため、スイスはトークン転送に関して最も厳格な AML 制度の 1 つを持っています。1
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