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マーケットレビュー

この記事は法律上の助言ではありません。

アメリカのフィンテック

アメリカ合衆国には、世界で最も複雑な金融規制制度の1つがあります。1

すべての財務活動は、州と連邦政府の両方によって規制されており、2層の規制の枠組みを作成しています。1

現在、連邦政府は5つの金融規制当局を通じてフィンテックを規制しています。さらに、各州には独自の金融規制当局もあります。 これらの規制当局の財務規則は、一貫性がない、重複している、または互いに矛盾している場合があります。1

欧州連合とは異なり、米国では、ある州でライセンスを取得してから、他の州でそのライセンスを付与することはできません。1

決済サービスを提供するフィンテック企業:

  • FinCEN(米国財務省金融犯罪捜査網)から政府送金ライセンスを取得する必要があります
  • 州の送金ライセンス要件に準拠する必要があります 1

消費者金融保護局(CFPB)は、銀行以外のフィンテック企業に対する監督および規制当局を有する唯一の連邦機関です。 この局は、フィンテック企業のマーケティングまたはサービスをチェックし、不公正な広告、攻撃的な慣行、および誤解を招く活動に対して執行措置を講じる義務があります。1

次の連邦規制当局にも独自のマーケティングルールがあります。

  1. 連邦準備制度
  2. 通貨監督庁(OCC)
  3. 連邦預金保険公社(FDIC)
  4. National Credit Union Administration 1

米国の金融機関を登録するには、所有者、大株主、取締役、および常務取締役に対して、厳格な身元調査、財務記録、および指紋認証の要件があります。1

アメリカでのクラウドファンディング

海外のフィンテック

ノート
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa