ホームページ

商品やサービスのデジタルマーケットプレイスは、米国のフィンテック企業のように規制されていません。ほとんどのマーケットプレイスは、コア製品またはサービスに基づいてのみ規制されています。たとえば、UberとLyftは、多くの米国の管轄区域のタクシーと同じ規則の対象となります。¹

これらのデジタルマーケットプレイスは、商品を購入するための資金が別の決済会社を経由するため、通常、フィンテック規制の対象ではありません。たとえば、eBayでの購入の支払いは、これまでPayPalによって処理されてきました。または、マーケットプレイスは支払いを処理しますが、フィンテックの例外（「受取人エージェント」など）の下で処理するか、米国でフィンテックライセンスを必要としないクレジットカードによる支払いのみを受け入れます。 。¹

米国では決済サービスは厳しく規制されており、FinCEN にマネー サービス ビジネスとして登録し、州の送金ライセンスを取得する必要があります。前述のように、一部のフィンテックは、FinCEN に MSB として登録するだけで、米国で決済サービスとして機能するのに十分であると誤って信じています。州の送金ライセンスも必要なため、これは当てはまりません。¹

米国には現在、ヨーロッパのような相互主義またはパスポータイゼーションのオプションがないため、支払い処理業者は、事業を行う予定のすべての州でライセンスを取得する必要があります。すべての政府送金ライセンスを取得することは非常に面倒であり、多くの場合、数年かかり、数十万ドルの費用がかかるため、米国でのパスポータイゼーションまたは相互主義の欠如は特に注目に値します。¹

改訂されたEU決済サービス指令とは異なり、米国には、金融機関が顧客データをフィンテック企業と共有することを明示的に要求する法律や規制はありません。¹

Dodd-Frank Actのセクション1033は、銀行と金融会社が顧客の財務データを使用可能な形式で顧客に提供することを要求しています。公布された規則では、「使用可能な形式」の意味を指定したり、共有する情報を制限する金融機関に対する制裁を定義したりしていません。¹

米国の暗号通貨

アメリカのフィンテック

海外のフィンテック

ノート

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa