다른 관할 구역의 규칙 및 규정을 볼 수 있습니다.
독일 연방 금융 감독청(BaFin)은 빅 데이터, 인공 지능 및 분산 원장 기술(DLT), 디지털화 및 정보 보안과 같은 주제에 대한 여러 성명서, 설명 및 의견을 발표했습니다. 블록체인 기반 비물질화 증권뿐만 아니라 암호화폐 및 보관 비즈니스의 가치에 관한 최근 입법 규정은 입법자가 혁신적인 비즈니스 모델 및 서비스에 대한 법적 확실성을 제공할 필요성을 깨달았음을 나타냅니다.1
최근 떠오른 핀테크 세계의 서브트렌드는 자산과 자산관리에 초점을 맞춘 '복지기술'과 핀테크 툴을 활용한 개인금융 전반이다. 또한 FinTech 위험 및 규정 준수 부문은 규정 준수, 자금 세탁 방지 규정 준수 및 전체 규정 준수 기능(때로는 "디지털 규정 준수"라고도 함)을 지원하는 솔루션을 제공합니다. 인공지능의 보급 확대가 기대되는 분야이기도 하다. 그러나 이와 관련하여 독일 시장에서 완전히 확립된 비즈니스 모델을 논의하기에는 아직 이르다. 일반적으로 AI 지원 비즈니스 모델의 운영은 기술 중립적인 "동일한 비즈니스, 동일한 위험, 동일한 규정" 접근 방식에 따라 비즈니스 모델에 적용되는 규제 요구 사항에 의해 관리됩니다. 이는 각 관련 핀테크 비즈니스 모델에 대해 하나 이상의 규제 서비스 범위에 속하는지 여부와 적용되는 규제 요구 사항을 철저히 분석해야 함을 의미합니다. 따라서 AI 지원 프로그램 및 알고리즘을 사용하는 라이선스 기관은 적절한 비즈니스 조직, 특히 적절하고 효과적인 위험 관리와 이러한 프로그램 및 알고리즘 사용이 일반 규제 요구 사항을 준수하는지 확인해야 합니다. 여기에는 서비스 지속 가능성을 정의하고 보장하는 프로세스, 내부 통제 절차 및 시스템, 특히 IT 시스템에 대한 적절한 비상 계획, BaFin이 원활하게 모니터링하고 아웃소싱 요구 사항을 준수할 수 있도록 하는 비즈니스 운영의 전체 문서화가 포함됩니다. 정확한 사업 배열은 기관의 사업 활동의 성격, 범위, 복잡성 및 위험에 적합해야 합니다. 이와 관련하여 BaFin Circular No. 09/2017에 명시된 최소 위험 관리 요건과 BaFin Circular No. 10/2017에 명시된 정보 기술 감독 요건을 충족해야 합니다. AI 부문의 추가 발전은 2021년 4월에 발표된 인공 지능에 대한 조화된 규칙을 설정하는 규정에 대한 유럽 위원회의 제안으로 예상할 수 있습니다.2
알고리즘 사용과 관련하여 BaFin은 의사 결정 과정에서 알고리즘 사용에 대해 일반적으로 사전 허가를 제공하지 않으며 관리 관행이 기술 중립적이라는 점에서 접근 방식을 확인했습니다. 이러한 접근 방식에 대한 법적 정당성은 일반적으로 위험 기반 및 임시 재무 감독의 성격과 알고리즘의 일반적 사전 승인을 위한 법적 프레임워크의 부재라는 두 가지입니다. 전자와 관련하여 감독 요구 사항은 주로 알고리즘 자체와 관련이 없습니다. 대신 감독의 초점은 해당 알고리즘이 구축되는 전체 의사 결정 프로세스입니다. 따라서 적절한 비즈니스 조직 및 위험 관리에 대한 일반 요구 사항을 준수하는 것이 핵심적인 역할을 합니다. 알고리즘 승인을 위한 규제 프레임워크의 부재와 관련하여 알고리즘 사용에 대한 규제가 법률 자체에서 파생될 수 있는 두 가지 예외(예: 자본 및 지급 능력 요건의 정의)에 주목해야 합니다. 다만, 이러한 경우에도 감독당국은 사전에 허가를 하지 않는다. 대신, 그들은 사용 가능한 데이터와 그 품질을 고려하여 관련 의사 결정 및 기타 절차에 대한 위험 기반 평가를 수행합니다.3
핀테크 및 블록체인 프로젝트에 대한 법률 지원
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