다른 관할 구역의 규칙 및 규정을 볼 수 있습니다.
일반적으로 독일 규정은 독일에서 운영되는 모든 서비스 제공업체에 적용됩니다. 이는 서비스 제공자가 독일에 등록 사무소를 가지고 있을 때뿐만 아니라 국경을 넘는 독일 시장을 적극적으로 목표로 삼는 경우에도 규칙, 특히 라이선스 요구 사항이 적용된다는 것을 의미합니다.1
독일에서 인터넷을 통한 관련 서비스의 순 가용성은 서비스 제공자가 독일 시장을 적극적으로 목표로 삼고 있음을 시사하기에 충분하다고 간주될 수 있습니다. 해당 서비스 제공자가 다른 국적의 사용자 중 독일 고객이 서비스를 사용할 것이라고 가정하는 경우 규칙이 적용됩니다. 서비스 제공업체가 웹사이트를 독일어로 유지하는 경우 이는 독일 시장을 적극적으로 타겟팅한다는 강력한 표시로 간주됩니다.2
그러나 규제 서비스의 국가 간 제공과 관련하여 EEA 내 본국 회원국의 기존 라이선스를 독일 규제 기관에 알리는 특권은 이 일반 규칙에 대한 예외가 될 수 있으며 얼핏 보기에는 매우 엄격해 보일 수 있습니다. 유럽의 "여권"은 특정 유형의 은행 업무, MiFID II의 부록 1에 명시된 투자 서비스, 지불 서비스, 그리고 최근에는 ECSPR을 통한 크라우드 펀딩 서비스와 같은 많은 규제 서비스에 도입되었습니다. 서비스 제공자가 본국의 EEA 회원국에서 라이선스를 취득한 경우 관할 감독 기관에 독일에서도 규제 서비스를 제공할 의사가 있음을 알릴 수 있습니다. 일반적으로 서비스 제공자는 본국 회원국의 관할 감독 기관이 BaFin에 통지하는 즉시 국경을 초월하여 또는 지점을 통해 독일에서 별도의 면허 없이 규제 대상 사업을 시작할 수 있습니다. 서비스 공급자는 독일에서 시작할 수 있습니다. 이 시나리오에서 본국 회원국의 감독자는 일반적으로 BaFin 및 독일 연방 은행의 일부 잔여 권한에 따라 독일에 있는 서비스 제공자의 감독을 책임집니다. 영국의 EU 탈퇴(2020년 12월 31일 전환 기간 종료)에 따라 인가된 영국 핀테크 회사는 더 이상 EU 여권을 사용하여 다른 회원국에서 서비스를 제공할 수 없습니다(반대의 경우도 마찬가지). ) 일반적으로 라이선스를 취득하고 EU 규정을 준수하기 위해 독일 또는 다른 EU 회원국에 자회사를 설립해야 합니다.3
핀테크 회사가 라이센스 없이 독일 시장에 접근할 수 있는 또 다른 기회는 일반적으로 은행과 같은 라이센스 서비스 제공자와 파트너 관계를 맺는 것입니다. 이러한 비즈니스는 규제 대상(쉘 뱅크)이 실제로 비즈니스 라이선스를 제3자에게 부여하는 "화이트 라벨" 엔티티입니다. 이를 위해 제3자는 규제 목적상 규제 대상 서비스를 책임지는 은행에 지시 및 통제 권한을 부여하고 은행 경영진에 자신의 비즈니스를 종속시켜야 합니다.2
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