Galite peržiūrėti kitų jurisdikcijų taisykles ir nuostatas.
Pagal Vokietijos teisę licencijos reikalavimas paprastai atsiranda, jei ketinama teikti paslaugas Vokietijoje komerciniais pagrindais arba tokio masto, kuriam reikalingas komerciškai organizuotas verslas, teikiantis vieną iš paslaugų, išvardytų aukščiau paminėtuose išsamiuose reguliuojamos veiklos sąrašuose. Todėl būtina atidžiai išanalizuoti, ar fintech verslo modelis patenka į vienos ar kelių šių reguliuojamų paslaugų apimtį.1
Priklausomai nuo licencijos tipo, skirtingos institucijos gali būti kompetentingos išduoti atitinkamą licenciją. Suskirstęs kompetentingas institucijas į hierarchiją, ECB yra savo kompetencijos viršūnėje išduodant licencijas įstaigoms, kurios ketina vykdyti bankinę veiklą, įskaitant skolinimą ir indėlių priėmimą, taip pat daugumai sisteminių investicinių bendrovių. Pagal ECB BaFin yra kompetentinga institucija įstaigoms, kurios ketina teikti banko paslaugas, išskyrus skolinimą ir indėlių priėmimą, įskaitant investicines paslaugas (išskyrus daugumą sisteminių investicinių bendrovių) ir kitas finansines paslaugas, mokėjimo paslaugas, kolektyvinio turto ar lėšų valdymą ir draudimas. verslui. Trečiąjį hierarchijos lygį sudarys institucijos, kurios pagal Vokietijos federalinių žemių įstatymus yra įgaliotos išduoti licencijas pagal GewO.1
Visi šie licencijų tipai gali būti aktualūs fintech verslo modeliams. Tai iliustruoja pastebėjimas, kad „fintech bankai“ buvo įsteigti Vokietijoje kaip institucijos, turinčios ECB išduotą banko licenciją.1
Tiek reikalavimai licencijai gauti pagal Vokietijos finansų priežiūros įstatymą, tiek vėliau galiojantys teisiniai reikalavimai priklauso nuo licencijos tipo. Pavyzdžiui, reikalavimai norint gauti licenciją pagal WpIG 15 straipsnio 1 dalį teikti investicijų tarpininkavimo ar investavimo konsultacijas yra ne tokie griežti nei norint gauti licenciją pagal KWG 32 straipsnio 1 dalį garantijoms ar deponavimui. . Šiuo atžvilgiu reguliavimo tikslais labai svarbu, ar įstaiga turi teisę laikyti lėšas ar turtą savo klientams, nes tokiu atveju reguliavimo reikalavimai yra griežtesni ir išsamesni.1
Mokėjimo paslaugos Vokietijoje
Visapusiškos teisinės paslaugos verslui įmonių, mokesčių teisės, kriptovaliutų teisės aktų, investicinės veiklos klausimais
Dalyvavimas kaip teisininkas investicinių rizikos fondų veikloje, susijungimų ir įsigijimų sandorių sudarymas IT srityje, iGaming ir verslo turto palaikymas
Dirbame tarptautinėms mažoms ir vidutinėms įmonėms, startuoliams ir telekomunikacijų įmonėms
