U kunt kijken naar regels en voorschriften in andere rechtsgebieden.
Het Australian Credit License (ACL)-regime is van toepassing op fintech-bedrijven die zich bezighouden met consumentenfinanciering in Australië en heeft betrekking op kredietverlening, leasing en intermediaire activiteiten. Elke persoon die zich bezighoudt met consumentenleningen moet houder zijn van een ACL of anders zijn vrijgesteld van deze vereiste. Consumentenleningen worden gereguleerd door ASIC in overeenstemming met de National Consumer Credit Protection Act van 2009 (Cth) (National Credit Act) en aanverwante regelgeving. Het is mogelijk dat een bepaald fintech-aanbod zowel AFSL- als ACL-vereisten activeert. Fintechs die marktkredietproducten, peer-to-peer-leningen of crowdlendingplatforms aanbieden, kunnen bijvoorbeeld zowel financiële diensten als consumentenfinanciering leveren en AFSL- en ACL-vereisten activeren. . .1
De levering van kredietrapportagediensten in Australië valt onder de Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), die bepaalt dat alleen kredietinformatiebureaus (d.w.z. kredietrapporterende bedrijven) persoonlijke informatie mogen verzamelen, in kredietinformatiebestanden mogen verzamelen en openbaar mogen maken aan schuldeisers. Kredietinformatiebureaus moeten voldoen aan verplichtingen met betrekking tot het gebruik, de verzameling en de openbaarmaking van kredietinformatie.1
Aanbieders van marktkredietproducten (inclusief peer-to-peer kredietdiensten) zijn over het algemeen verplicht om in het bezit te zijn van een AFSL en te voldoen aan de bijbehorende verplichtingen.1
Als de producten consumentenleningen zijn (bijvoorbeeld leningen aan particulieren voor woon-, persoonlijke of huishoudelijke behoeften), moet de leverancier ook een ACL hebben en voldoen aan de bijbehorende verplichtingen. Evenzo zijn alle leningen (inclusief zakelijke leningen die niet onder de National Lending Act vallen) onderworpen aan de bepalingen inzake consumentenbescherming van de ASIC Act, met inbegrip van een verbod op misleiding of misleidende praktijken. Peer-to-peer-geldschieters zijn soms gestructureerd als beheerde investeringsprogramma's die ASIC-registratievereisten activeren als ze worden aangeboden aan particuliere beleggers.1
Over het algemeen zijn er geen beperkingen op secundaire markten voor handelskredieten; dergelijke activiteiten kunnen echter licentieverplichtingen met zich meebrengen voor de marktaanbieder, marktmaker en marktdeelnemers.1
Marketplace-leners hebben doorgaans ook AML/CTF-verplichtingen.1
