U kunt kijken naar regels en voorschriften in andere rechtsgebieden.
Fintech-bedrijven die zich bezighouden met financiële dienstverlening in Australië moeten in het bezit zijn van een AFSL of zijn vrijgesteld van de vergunningplicht. De Corporations Act 2001 (Cth) (Corporations Act), beheerd door ASIC, definieert een financiële dienst als het verstrekken van advies over financiële producten, het handelen in financiële producten (hetzij als principaal of agent), het creëren van een markt voor financiële producten, het gebruiken van geregistreerde regelingen, verlening van bewaarnemings- of bewaringsdiensten en beheer van een crowdfundingdienst. Een financieel product is een middel waarmee of door de verwerving waarvan een persoon een financiële investering doet, financiële risico's beheert of een niet-contante betaling (NCP) doet.1
Deze definities zijn breed en dekken algemene fintech-aanbiedingen zoals het accepteren van deposito's, het beheren van investeringen of activa, betalingsdiensten (zoals digitale portefeuilles), adviesactiviteiten (inclusief robo-advies), handelsplatforms, crowdfundingplatforms en peer-to-peer-marktplaatsen. . Voor advies over financiële producten is ook AFSL vereist (inclusief het verstrekken van geautomatiseerd digitaal advies wanneer redelijkerwijs kan worden aangenomen dat dit bedoeld is om de beslissingen van een klant met betrekking tot financiële producten of diensten te beïnvloeden).1
Collectieve beleggingsregelingen in Australië worden beheerde investeringsregelingen genoemd. Dit kunnen op contracten gebaseerde regelingen, structuren zonder rechtspersoonlijkheid (meestal gestructureerd als onderlinge fondsen of beperkte vennootschappen zonder rechtspersoonlijkheid) of rechtspersonen zijn (die geregistreerd zijn en gewoonlijk gestructureerd zijn als vennootschappen of geregistreerde beperkte vennootschappen). ).1
Afhankelijk van de structuur kan een platform of schema dat door een fintech-bedrijf wordt beheerd, onderworpen zijn aan Australische regelgeving voor financiële diensten, AML/CTF en consumentenbescherming.1
Australië heeft een Crowdsourced Funding (CSF)-regime dat bedrijven in staat stelt geld op te halen bij grote pools van investeerders met behulp van gelicentieerde CSF-platforms in plaats van op een effectenbeurs te noteren. Hoewel het regime regelgevende belemmeringen voor investeringen in kleine en startende bedrijven verlaagt, omvat het ook bepaalde licentie- en openbaarmakingsverplichtingen voor CSF-tussenpersonen (d.w.z. degenen die CSF-aanbiedingen publiceren).1
Er is geen specifiek regelgevend kader dat van toepassing is op crowdlenders. Het kabinet heeft eerder het voornemen uitgesproken om overleg te plegen over uitbreiding van het bestaande CSF-regime naar schuldfinanciering; dit is op het moment van schrijven echter nog niet gebeurd.1
