Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Australian Credit License (ACL)-regimet gjelder fintech-selskaper som driver med forbrukerfinansiering i Australia og dekker utlån, leasing og formidlingsvirksomhet. Enhver person som er engasjert i forbrukslån må ha en ACL eller på annen måte være unntatt fra dette kravet. Forbrukslån er regulert av ASIC i samsvar med National Consumer Credit Protection Act of 2009 (Cth) (National Credit Act) og relaterte forskrifter. Det er mulig at et bestemt fintech-tilbud kan utløse både AFSL- og ACL-krav, for eksempel kan fintechs som tilbyr markedsutlånsprodukter, peer-to-peer-utlån eller crowdlending-plattformer tilby både finansielle tjenester og forbrukerfinansiering og utløse AFSL- og ACL-krav ...1
Tilbudet av kredittrapporteringstjenester i Australia er regulert av Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), som bestemmer at bare kredittrapporteringsbyråer (dvs. kredittrapporteringsselskaper) kan samle inn personlig informasjon, samle den i kredittinformasjonsfiler og avsløre den til kreditorer. Kredittopplysningsbyråer må overholde forpliktelser knyttet til bruk, innsamling og utlevering av kredittopplysninger.1
Tilbydere av markedsutlånsprodukter (inkludert peer-to-peer utlånstjenester) er generelt pålagt å ha en AFSL og overholde de tilhørende forpliktelsene.1
Hvis produktene er forbrukslån (for eksempel lån til enkeltpersoner til hjemlige, personlige eller husholdningsbehov), vil leverandøren også være pålagt å ha en ACL og overholde de tilhørende forpliktelsene. Tilsvarende er alle lån (inkludert bedriftslån som ikke er underlagt den nasjonale låneloven) underlagt forbrukerbeskyttelsesbestemmelsene i ASIC-loven, inkludert forbud mot villedende eller villedende praksis. Peer-to-peer-långivere er noen ganger strukturert som administrerte investeringsordninger som utløser ASIC-registreringskrav hvis de tilbys til detaljinvestorer.1
Generelt er det ingen restriksjoner på sekundærmarkeder for handelskreditter; slike aktiviteter kan imidlertid innebære konsesjonsforpliktelser for markedstilbyder, market maker og markedsdeltakere.1
Markedsplasser långivere har også vanligvis AML/CTF-forpliktelser.1
Betalingstjenester i Australia
