Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Det regulatoriske rammeverket som gjelder fintech-selskaper inkluderer bankvirksomhet, finansielle tjenester, forbrukerkreditt, forbrukerbeskyttelse, data og personvern, betalinger og regulering mot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme. Regulatoriske forpliktelser inkluderer generelt lisens- og registreringskrav, atferdskrav og krav til offentliggjøring.1
Det er ingen spesiell lisens for fintech; Det er imidlertid noen få unntak som kan være egnet for bruk av et fintech-selskap for å teste et fintech-produkt eller -tjenestetilbud. ASIC tilbyr for eksempel kvalifiserte leverandører en forbedret regulatorisk sandkasse, som er et 24-måneders betinget unntak fra kravet om å ha en Australian Financial Services License (AFSL) for å teste finansielle tjenester og produkter i det australske markedet, og et innovasjonssenter som tilbyr søkere 12 måneders uformelle lisensierings- og reguleringsguider.1
Enhver enhet som driver med «bankvirksomhet», for eksempel å akseptere innskudd eller låne ut penger, eller å tilby kjøpte betalingsmidler, må være lisensiert av en autorisert innskuddsinstitusjon (ADI). Australian Prudential Regulation Authority (APRA) er ansvarlig for ADI-godkjennings- og lisensieringsprosessen (samt pågående tilsyn). I 2018 ga APRA ut et begrenset ADI-rammeverk som er designet for å hjelpe nye virksomheter som ønsker å gå inn i bankbransjen. Under dette regimet kan organisasjoner utføre et begrenset spekter av forretningsaktiviteter i to år mens de bygger opp sine evner og ressurser. Etter denne tiden må de enten oppgradere til en full ADI-lisens og operere uten restriksjoner, eller forlate bransjen.1
Enhver juridisk enhet som driver med bankvirksomhet (inkludert visse innehavere av lagrede betalingsmidler (PPF)) må også være autorisert som ADI.1
