Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Fintech-selskaper kan selge sine produkter og tjenester under de samme reglene som etablerte finansielle tjenesteleverandører. Begrensninger gjelder spesielt hvis et selskap søker midler og kontakter mer enn 20 potensielle investorer (se avsnitt II.i).1
Kollektive investeringsordninger regulert av CISA er eiendeler hentet fra investorer med henblikk på kollektive investeringer, som forvaltes på bekostning av investorer, og investeringskravene til investorer tilfredsstilles på lik linje. Åpne kollektive investeringsordninger er organisert under selskaps- eller kontraktsrett; lukkede ordninger organiseres kun i samsvar med lov om selskaper. Det kreves ikke konsesjon for en kollektiv investeringsordning i form av aksjeselskap dersom den enten er registrert eller kun kvalifiserte investorer deltar i den.1
Henhold til sveitsisk lov er crowdfunding tillatt og krever ikke i seg selv en lisens. Imidlertid, hvis crowdfunding involverer «aktiva hentet fra investorer for kollektive investeringsformål» og disse crowdfunding-midlene forvaltes på bekostning av investorer (av en tredjepart), underlagt likebehandlingsbestemmelser, vil de kvalifisere som en kollektiv investeringsordning i henhold til betydningen av CISA. I dette tilfellet må de relevante kravene i henhold til CISA overholdes.1
Crowdlending, også kjent som peer-to-peer-lån, er i seg selv uregulert. Avhengig av dens spesifikke struktur kan den imidlertid være underlagt bankloven, FIA, AMLA osv. I tillegg er en forbrukerkredittavtale en avtale der en långiver gir eller lover å gi et lån (og ikke mer enn CHF 80 000) ) til forbrukeren i form av betalingsutsettelse, lån eller annen lignende økonomisk ordning. Generelt vil CCA gjelde for crowdfunding-aktiviteter dersom motparten skal kvalifisere som forbruker. I dette tilfellet vil det være nødvendig å overholde de relevante CCA-reglene; for eksempel er maksimalt mulig rente på forbrukslån i dag 10 %.1
Plattformer som tilbyr crowdfunding og crowdlending-tjenester krever ikke lisens hvis investormidler sendes direkte til prosjekter (dvs. ikke gjennom plattformen). Dersom midler sendes gjennom plattformkontoer kan dette kun gjøres uten banklisens, dersom kontoen er rentefri, beholdes midlene på kontoen i ikke mer enn 60 dager, og klienten informeres om at plattformen ikke har lisens. Plattformen må registrere seg som en finansiell mellommann med en SRO og overholde AML-forpliktelser.1
Selv en prosjektutvikler kan betraktes som en bank hvis den aksepterer mer enn 20 lån og beløpet overstiger 1 million sveitsiske franc.1
Lån kan selges i annenhåndsmarkeder underlagt AML-lover. Kredittoverføring krever imidlertid enten overføring av en kontrakt eller overdragelse av et krav. Overdragelse av krav kan kun gjøres skriftlig; med andre ord, med den håndskrevne (eller elektroniske) signaturen til overdrageren (spesielle regler gjelder for DLT-tokens).1
Vi leverer juridiske og organisatoriske tjenester for etablering, strukturering og utvikling av fintech-selskaper
Deltakelse som advokat i investeringsfond, gjennomføring av M&A ventureavtaler innen IT, støtte for iGaming og forretningsmidler
