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Os marketplaces digitais correspondem a plataformas onde os empreendedores publicam ofertas comerciais a um leque indefinido de consumidores, que depois escolhem os produtos que melhor se adequam às suas necessidades. No setor financeiro, os marketplaces são usados para fazer transações entre consumidores (pessoas físicas) e instituições financeiras ou emissores. Tais operações incluem a prestação de serviços bancários, de seguros, mercado de valores mobiliários e outros serviços, com exceção de acordos de contas bancárias para atividades empresariais. Com a adoção das Leis Federais nº 211-FZ e 212-FZ de 20 de julho de 2020, todas as atividades acima em plataformas financeiras na Rússia foram introduzidas no campo jurídico.¹

De acordo com a legislação adotada, para se tornar um operador de plataforma financeira, uma pessoa jurídica russa na forma de sociedade anônima deve atender a vários requisitos obrigatórios, a saber:

• inclusão no Cadastro de operadoras de plataformas financeiras do Banco Central;
• a presença de um capital mínimo autorizado no valor de 100 milhões de rublos;
• não conjugar a sua atividade com a atividade de instituição de crédito ou de instituição financeira não bancária, com exceção da atividade de organizador de negócios, depositário, depositário especializado ou conservador de registo;
• implementação de um sistema de controlo interno e de um sistema de gestão de riscos;
• a presença de um complexo de software e hardware localizado na Rússia;
• atendimento aos requisitos de proteção de informações estabelecidos pelo Banco Central; assim como
• cumprimento dos requisitos de qualificação dos membros dos seus órgãos de administração e dos colaboradores individuais, bem como dos requisitos dos acionistas do operador da plataforma de negociação (por exemplo, uma empresa registada em zona offshore não pode ser acionista titular de mais de 10% das ações com direito a voto). ¹

Ao contrário da União Europeia, onde a Diretiva de Serviços de Pagamento II obriga os bancos a fornecer a terceiros o acesso às informações de suas contas de clientes por meio de Interfaces de Programação de Aplicativos (APIs), os bancos na Rússia atualmente não têm essa obrigação. No entanto, o Banco Central já desenvolveu os Padrões Open API, que atualmente são utilizados na criação de serviços de parceiros. Também em 10 de dezembro de 2021, foi publicado um projeto de guia para a digitalização do mercado financeiro para o período 2022-2024, que inclui a introdução de APIs abertas.²

Empréstimo na Rússia

Fintech na Rússia

Fintech em outros países

Notas

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/russia
2. https://cbr.ru/StaticHtml/File/59420/standart_1.pdf