Вы можете посмотреть правила и регулирование в других юрисдикциях.
Нормативно-правовая база, применимая к финтех-компаниям, включает банковское дело, финансовые услуги, потребительский кредит, защиту прав потребителей, данные и конфиденциальность, платежи и регулирование борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Регуляторные обязательства в целом включают требования по лицензированию и регистрации, требования к поведению и требования к раскрытию информации.1
Специальной лицензии на финтех нет; тем не менее, есть несколько исключений, которые могут подойти для использования финтех-компанией для тестирования финтех-продукта или предложения услуги. Например, ASIC предлагает подходящим поставщикам расширенную регулятивную песочницу, которая представляет собой условное освобождение на 24 месяца от требования иметь австралийскую лицензию на финансовые услуги (AFSL) для тестирования финансовых услуг и продуктов на австралийском рынке, а также инновационный центр, который предлагает заявители 12 месяцев неофициального руководства по лицензированию и регулированию.1
Любая организация, которая занимается «банковским бизнесом», например, принимает депозиты или выдает деньги, или предоставляет приобретенные платежные средства, должна иметь лицензию уполномоченного учреждения по приему депозитов (ADI). Управление пруденциального регулирования Австралии (APRA) отвечает за процесс авторизации и выдачу лицензий ADI (а также за текущий пруденциальный надзор). В 2018 году APRA выпустила ограниченную структуру ADI, которая предназначена для помощи новым предприятиям, желающим войти в банковскую отрасль. В соответствии с этим режимом организации могут осуществлять ограниченный круг деловых операций в течение двух лет, пока они наращивают свои возможности и ресурсы. По истечении этого времени они должны либо перейти на полную лицензию ADI и работать без ограничений, либо выйти из отрасли.1
Любое юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью (включая некоторых держателей платежных средств с сохраненной стоимостью (PPF)) также должно быть авторизовано в качестве ADI.1
