Вы можете посмотреть правила и регулирование в других юрисдикциях.
Предприятия Fintech, занимающиеся финансовыми услугами в Австралии, должны иметь AFSL или быть освобождены от требования о наличии лицензии. Закон о корпорациях 2001 г. (Cth) (Закон о корпорациях), который находится в ведении ASIC, определяет финансовую услугу как предоставление консультаций по финансовым продуктам, операции с финансовыми продуктами (в качестве принципала или агента), создание рынка для финансовых продуктов, использование зарегистрированных схем, предоставление кастодиальных или депозитарных услуг и управление краудфандинговой службой. Финансовый продукт — это средство, с помощью которого или посредством приобретения которого лицо осуществляет финансовые инвестиции, управляет финансовым риском или осуществляет безналичный платеж (NCP).1
Эти определения являются широкими и охватывают общие предложения финтеха, такие как прием депозитов, управление инвестициями или активами, платежные услуги (например, цифровые кошельки), консультационный бизнес (включая роботизированные консультации), торговые платформы, платформы краудфандинга и одноранговые торговые площадки. Консультации по финансовым продуктам также потребуют AFSL (включая предоставление автоматизированных цифровых консультаций, если их можно обоснованно рассматривать как направленные на то, чтобы повлиять на принятие клиентом решений в отношении финансовых продуктов или услуг).1
Схемы коллективного инвестирования в Австралии называются управляемыми инвестиционными схемами, которые могут быть схемами на основе контрактов, некорпоративными структурами (обычно структурированными как паевые фонды или некорпоративные товарищества с ограниченной ответственностью) или корпоративными организациями (которые зарегистрированы и обычно структурированы как компании или зарегистрированные товарищества с ограниченной ответственностью).1
В зависимости от структуры платформа или схема, управляемая финтех-компанией, может подпадать под действие австралийских правил в отношении финансовых услуг, AML/CTF и защиты прав потребителей.1
В Австралии действует режим краудсорсингового финансирования (CSF), позволяющий компаниям привлекать средства от крупных пулов инвесторов, используя лицензированные платформы CSF вместо листинга на бирже ценных бумаг. Хотя режим снижает нормативные барьеры для инвестирования в малый и начинающий бизнес, он также включает определенные обязательства по лицензированию и раскрытию информации для посредников CSF (т. е. лиц, публикующих предложения CSF).1
Не существует конкретной нормативно-правовой базы, применимой к крауд-кредиторам. Правительство ранее заявляло о своем намерении провести консультации по расширению существующего режима CSF на заемное финансирование; однако на момент написания этого не произошло.1
